Autor: TMSourcing

La banca digital en la actualidad
La banca digital se ha convertido en uno de los pilares fundamentales del sistema financiero moderno. Gracias al avance de la tecnología, los servicios bancarios han evolucionado de un modelo tradicional, basado en sucursales físicas, hacia plataformas digitales accesibles desde dispositivos móviles y computadoras. Esta transformación ha permitido mejorar la experiencia del usuario, impulsar la inclusión financiera y aumentar la eficiencia operativa de las instituciones bancarias a nivel mundial.
Concepto de la banca digital comprende el conjunto de servicios financieros que se ofrecen a través de canales electrónicos como aplicaciones móviles, páginas web y plataformas digitales, permitiendo a los usuarios realizar operaciones bancarias sin necesidad de acudir físicamente a una sucursal. Entre las operaciones más comunes se encuentran transferencias, pagos, consultas de saldo, contratación de productos financieros y administración de cuentas.

Beneficios de la banca digital
Comodidad y accesibilidad:uno de los principales beneficios de la banca digital es la posibilidad de acceder a los servicios financieros en cualquier momento y desde cualquier lugar, eliminando barreras geográficas y horarios limitados. A nivel global, más del 70% de las interacciones bancarias ya se realizan a través de canalesdigitales.
Reducción de costos:la digitalización permite a los bancos reducir costos operativos asociados a sucursales físicas y procesos manuales. Estos ahorros pueden traducirse en comisiones más bajas o servicios más competitivos para los clientes.
Mayor eficiencia y rapidez:las transacciones digitales se realizan en tiempo real o en cuestión de segundos, mejorando significativamente la experiencia del usuario en comparación con procesos tradicionales máslentos.
Seguridad e innovación tecnológica:la banca digital ha incorporado tecnologías avanzadas como biometría, inteligencia artificial y encriptación, mejorando los sistemas de prevención de fraudes y protección de datospersonales.
Inclusión financiera:anivel mundial, la banca digital representa una herramienta clave para integrar al sistema financiero a poblaciones que antes no tenían acceso a servicios bancarios formales, especialmente en países en desarrollo.

La banca digital en México, la banca digital ha mostrado un crecimiento acelerado durante la última década. De acuerdo con datos de la Asociación de Bancos de México, las operaciones digitales se incrementaron más del 400% en los últimos 10 años y actualmente más del 50% de los clientes prefieren realizar sus operaciones a través de aplicaciones bancarias.
Asimismo, las Fintech han cobrado un papel relevante dentro del ecosistema financiero mexicano. En 2024, estas instituciones concentraron aproximadamente el 57% del tráfico bancario digital en el país, lo que refleja la confianza creciente de los usuarios en plataformas innovadoras. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha destacado que la transformación digital de la banca mexicana contribuye al crecimiento incluyente y al desarrollo sostenible, al ampliar el acceso a servicios financieros a sectores históricamente desatendidos. La banca digital a nivel mundial a nivel global, la banca digital continúa expandiéndose de forma acelerada. El mercado mundial de banca digital fue valuado en más de 21 mil millones de dólares en 2023 y se estima que alcance más de 53 mil millones de dólares hacia 2030, impulsado por el aumento del comercio electrónico, el uso de dispositivos móviles y la preferencia por servicios financieros en línea. Estudios internacionales indican que los bancos líderes están enfocando sus esfuerzos en mejorar la experiencia del cliente mediante personalización, automatización e inteligencia artificial, marcando el futuro del sistema financiero global.
Retos y desafíos
A pesar de sus múltiples beneficios, la banca digital enfrenta desafíos importantes como la ciberseguridad, la protección de datos personales, la brecha digital y la necesidad de marcos regulatorios adecuados que acompañen la innovación tecnológica.
Conclusión
La banca digital representa una evolución indispensable del sistema financiero en la actualidad. Tanto en México como a nivel mundial, sus beneficios en términos de accesibilidad, eficiencia e inclusión financiera la convierten en una herramienta clave para el desarrollo económico y social. El futuro de la banca estará marcado por la innovación tecnológica, la confianza del usuario y la adaptación constante a las nuevas necesidades del mercado financiero global.
Por María Concepción González
Abogada Sr. Ingeniería Legal
25 febrero, 2026
FYNKAPITAL: La alianza estratégica que revoluciona la deuda privada en México

Por Mundo Fintech
Ciudad de México, 21 de enero de 2026.
En un mercado financiero que exige cada vez más especialización y agilidad, nace FYNKAPITAL. Esta nueva entidad es el resultado de una alianza estratégica entre Fynsa y TM Sourcing, diseñada para cerrar la brecha de financiamiento en el sector de las instituciones financieras no bancarias en México.

En una reciente entrevista, Christian Donoso detalló cómo esta unión combina la trayectoria regional en administración de activos de Fynsa con la robusta experiencia operativa y legal de TM Sourcing en el mercado local.

El origen de una visión compartida

La llegada de Fynsa a México hace dos años tuvo un objetivo claro: expandir el negocio de deuda privada. Sin embargo, para Christian Donoso, el éxito dependía de encontrar al aliado local adecuado.

»Creemos que la presencia en México es fundamental desarrollarla con un partner local. Tras conocer a Adolfo y a Pedro, nos dimos cuenta de que coincidíamos en los valores de las dos compañías; eso fue fundamental para pensar en desarrollar negocios juntos», afirma Donoso.

FYNKAPITAL nace, según explica el directivo, de un equilibrio estratégico: «Unimos la experiencia que traemos en deuda privada y el conocimiento que tiene TM Sourcing sobre las SOFOMES. Encontramos un equilibrio entre el retorno esperado y el riesgo que tomamos».

Un modelo de negocio basado en la flexibilidad

El diferencial de FYNKAPITAL frente a la banca tradicional radica en su capacidad de entender las necesidades reales de las empresas medianas. Mientras que las instituciones tradicionales suelen ser rígidas, FYNKAPITAL apuesta por la cercanía.

»La diferencia principal radica en la flexibilidad. Los bancos tradicionales tienen procesos muy rígidos y las empresas medianas o las SOFOMES no encajan en sus moldes tradicionales de riesgo. Nosotros podemos estructurar soluciones a la medida», destaca Donoso.

Seguridad y Mitigación de Riesgo

Uno de los pilares técnicos de la empresa es el uso de estructuras legales sólidas para proteger el capital.

»A través de esta estructura, las garantías pueden quedar en un fideicomiso y, por lo tanto, se asegura de mejor manera el cobro de esos flujos en el futuro», explica el entrevistado, subrayando que no buscan ser solo un prestamista, sino un aliado estratégico.

México: El escenario de la «Tormenta Perfecta»
Donoso destaca que la estabilidad macroeconómica de México y su necesidad de capital para crecer crean un entorno sumamente atractivo.

»Lo que está pasando en México hace ya bastante tiempo es muy positivo. Se necesita ‘gasolina’, se necesitan recursos para el crecimiento; esta ‘tormenta perfecta’ que se está dando coincide plenamente con nuestros objetivos».

Metas y Proyecciones

Con una hoja de ruta clara para los próximos tres años, FYNKAPITAL busca posicionarse como el referente en deuda privada del país, cubriendo los nichos que la banca tradicional deja desatendidos.

»Nuestras metas son ambiciosas pero responsables. No venimos a competir con los bancos, venimos a llenar los espacios que ellos dejan vacíos y a potenciar el crecimiento económico desde una base financiera sólida», concluye Christian Donoso.

21 enero, 2026
TMSourcing se prepara para revolucionar el mercado bursátil con enfoque digital y soluciones para PYMES

Ciudad de México, 03 de diciembre de 2025.
TMSourcing, firma con más de 18 años en planeación patrimonial y fideicomisos, anunció su expansión hacia el ecosistema bursátil mediante la incorporación de una casa de bolsa y una sociedad administradora de fondos, sujetas a autorización regulatoria. Este movimiento no solo amplía su portafolio, sino que abre la puerta a innovación tecnológica y digitalización de procesos financieros, claves para la inclusión de PYMES y empresas familiares en el mercado de valores.
Fintech y democratización del acceso al capital
La estrategia de TMSourcing se alinea con las recientes reformas a la Ley del Mercado de Valores, que permiten emisiones simplificadas y fortalecen figuras como las SAPIBs. Estas herramientas, combinadas con plataformas digitales, prometen reducir costos y tiempos para que más empresas accedan a financiamiento bursátil.
“Queremos ser el eje institucional que acompañe, capacite y procure el financiamiento de proyectos públicos y privados”, afirmó Adolfo González Olhovich, presidente del Consejo de Administración.
Tecnología para transparencia y eficiencia
La integración de una casa de bolsa bajo estándares regulatorios abre oportunidades para implementar soluciones fintech como onboarding digital, análisis de riesgo con IA y sistemas de trazabilidad en fideicomisos. Estas innovaciones son esenciales para cumplir con normativas y ofrecer experiencias ágiles a inversionistas y emisores.
Oportunidades en infraestructura y sectores emergentes
México enfrenta un reto de inversión de un billón de dólares en infraestructura en la próxima década. La digitalización de procesos fiduciarios y bursátiles será clave para atraer capital nacional e internacional, garantizando gobernanza y eficiencia en proyectos de alto impacto.

3 diciembre, 2025
La relación entre las tecnologías financieras (FinTech) y la inteligencia artificial (IA)
La relación entre las tecnologías financieras (FinTech) y la inteligencia artificial (IA) ha evolucionado de manera profunda, aunque muchas veces permanece subestimada. Ambas transforman la industria financiera al mejorar la eficiencia, ampliar el acceso a servicios y permitir modelos de decisión basados en datos. Sin embargo, su convergencia también expone desafíos éticos, regulatorios y sociales que requieren especial atención.

Origen y contexto histórico
La digitalización financiera comenzó desde la introducción de los cajeros automáticos en los años 60. Sin embargo, la crisis financiera de 2008 aceleró el desarrollo FinTech al buscarse modelos más eficientes, transparentes y automatizables. Este auge coincidió con el avance de la IA y el aprendizaje automático, que encontraron un terreno fértil en un sector que genera grandes volúmenes de datos.
Un aspecto crítico de esta historia es el sesgo histórico en los modelos de crédito: los algoritmos entrenados con datos tradicionales replicaron discriminaciones pasadas, incluyendo prácticas como el redlining. Esto abrió debates sobre cómo entrenar, auditar y regular sistemas de IA que pueden reproducir injusticias estructurales.
Papel actual de la IA en FinTech
La IA se ha convertido en una tecnología central que potencia:
Gestión de riesgos: modelos que predicen morosidad, evalúan solvencia y permiten underwriting automatizado.
• Automatización del servicio al cliente: chatbots, asistentes conversacionales y análisis del comportamiento del usuario vía NLP.
• Analítica predictiva: detección de patrones en transacciones, redes sociales, historiales y comportamiento digital para anticipar necesidades.
• Trading y gestión de portafolios: sistemas que identifican señales de mercado, procesan datos alternativos (sentimiento, imágenes satelitales) y generan estrategias para captar alpha.
• Detección de fraude: análisis masivo de datos para identificar anomalías en tiempo real.
• Robo-advisors: servicios de inversión automatizados que democratizan el acceso al asesoramiento financiero.
La unión FinTech–IA ha impulsado nuevos modelos de negocio y permitido eficiencia operativa, personalización masiva y reducción de costos.
Innovaciones tecnológicas clave
Se destacan tecnologías fundamentales:
Machine Learning (ML): crédito, scoring, riesgo, segmentación, detección de anomalías.
• Deep Learning: análisis de documentos, imágenes, biometría, seguridad y fraudes complejos.
• Natural Language Processing (NLP): interfaces conversacionales y análisis de sentimiento.
• Integración con blockchain: mayor seguridad, transparencia y trazabilidad.
Estas herramientas no solo optimizan procesos, sino que redefinen la velocidad y la precisión con la que las instituciones financieras toman decisiones.
Beneficios principales de la IA en FinTech
La integración ofrece ventajas sustanciales:
Mayor capacidad de detectar fraude y reducir riesgos.
Analítica predictiva para decisiones más informadas.
Experiencias hiperpersonalizadas para usuarios.
Automatización que baja costos y reduce errores humanos.
Sistemas que facilitan el cumplimiento normativo mediante monitoreo continuo y reporteo automatizado.
Estas mejoras impulsan la eficiencia y la inclusión financiera, ampliando el acceso a servicios antes inaccesibles para muchos usuarios.
Desafíos éticos y regulatorios
También se subrayan riesgos que deben atenderse:
Privacidad y protección de datos: cumplimiento con marcos como GDPR y CCPA.
Sesgo algorítmico: la IA reproduce discriminación si se entrena con datos históricos sesgados.
Falta de transparencia: “cajas negras” que dificultan explicar decisiones automatizadas, especialmente en crédito.
Confianza del usuario: desconocimiento sobre cómo operan los algoritmos genera desconfianza.
Ciberseguridad: mayor digitalización implica mayores riesgos de ataques.
El caso de Apple Card y la revocación del no-action letter de Upstart ejemplifican cómo los reguladores incrementan la vigilancia sobre IA en servicios financieros.
Tendencias futuras
La evolución apunta hacia:
Personalización extrema mediante modelos avanzados.
Marcos regulatorios más estrictos y adaptativos.
Riesgo crediticio impulsado por IA más precisa y dinámica.
Automatización avanzada con agentes generativos.
Expansión del uso de blockchain para seguridad y cumplimiento.
Crecimiento del mercado de IA en FinTech, que podría superar los 79 mil millones de dólares en 2030.
Armando Tapia Gallegos
CEO& Owner en Acámbaro, con más de 25 años de experiencia.
27 noviembre, 2025
Los fraudes bancarios no paran… pero tus errores sí. Y ahí empieza la verdadera defensa
En México y toda Latinoamérica los fraudes bancarios siguen creciendo. No porque los hackers sean genios, sino porque mucha gente sigue cayendo en trampas básicas. La parte interesante: hoy tenemos más tecnología que nunca para protegernos… pero casi nadie la usa bien.
Aquí te dejo los 5 errores que más abren la puerta al fraude, lo que realmente pasa cuando los cometes y qué puedes hacer desde hoy para cerrarle la puerta a los delincuentes (sin convertirte en paranoico).
Creerle a cualquier llamada o mensaje que “parezca” del banco
Los estafadores ya usan números falsos, páginas clonadas y hasta voces hechas con IA. Sí, escuchas una voz profesional… y es un delincuente en su sala.
Qué pasa si caes:
En minutos entregas códigos, accesos o autorizas algo que no querías. Y después vienen las lágrimas.
Qué hacer:
– Habla con tu banco SOLO desde su aplicación.
– Activa biometría para validar todo.
– Usa herramientas que identifican llamadas sospechosas (tu teléfono ya trae varias).
Usar la misma contraseña para todo
Si una plataforma cae, caen todas tus cuentas. Es así de simple.
Qué pasa si caes:
Tienen acceso rápido a banca móvil, wallets, tarjetas y cualquier aplicación donde usaste la misma clave.
Qué hacer:
– Usa un gestor de contraseñas.
– Activa 2FA con una aplicación (no con SMS).
– Cambia tus contraseñas críticas cada 3 meses.
Ignorar los cargos “de 10 pesitos”
Esos cargos chiquitos no son un error: son una prueba. Si pasa desapercibido… te vacían la cuenta después.
Qué hacer:
– Activa alertas push.
– Revisa tus movimientos una vez a la semana.
– Pon límites de transacciones.
No activar la seguridad avanzada que ya trae tu banco
Muchos bancos traen token dinámico, biometría, geolocalización y monitoreo inteligente… y la gente lo deja apagado. Es como comprar un coche blindado y manejarlo con las ventanas abiertas.
Qué hacer:
– Activa token móvil.
– Firma todo con huella o rostro.
– Deja encendida la geolocalización para validar pagos.
Usar redes o dispositivos inseguros
La mayoría no cae por el banco, cae por su propio celular.
Qué pasa si caes:
Un WiFi público o una aplicación pirata te roba datos sin que lo notes.
Qué hacer:
– Conéctate solo a redes confiables.
– Mantén tu celular actualizado.
– Usa VPN y anti phishing.
La tecnología ya está ahí. Lo que falta es usarla.
Los fraudes no se van a acabar, pero tu riesgo sí puede bajar brutalmente si dejas de cometer estos errores y activas las herramientas correctas.
Fernando Richardt
Co Fundador de FINDIS, primer mercado en México en bienes raíces y fondos de inversión.
CEO de FINDIS.
27 noviembre, 2025
El gran ajuste: cómo la Fintech de la rentabilidad está sustituyendo a la Fintech del crecimiento a toda costa
El Cambio de Estación
Hubo una era, no muy lejana, en la que el ecosistema Fintech se regía por un mantra único:
“crecer o morir”. La métrica reina era el número de usuarios, el volumen de transacciones, la expansión geográfica. La rentabilidad era una preocupación difusa, un problema para el “futuro”, siempre y cuando el próximo *round* de financiación estuviera asegurado. El capital era barato y abundante, y la misión era capturar el mercado a cualquier costo.

Pero las estaciones cambian. El viento frío de las altas tasas de interés, la inflación persistente y la cautela de los inversionistas ha marcado el final de esa primavera. Bienvenidos al invierno de la “Fintech de la Rentabilidad”, un período de ajuste, consolidación y, sobre todo, de una sobria madurez donde la eficiencia no es una opción, sino la única vía de supervivencia.
El capital ya no es un recurso infinito
El punto de inflexión es claro. Los Venture Capitalists y los fondos de Private Equity ya no se dejan seducir por una curva de usuarios ascendente si al fondo del gráfico hay un abismo de pérdidas. La pregunta ha cambiado de “¿Qué tan rápido estás creciendo?” a “¿Cuándo alcanzarás el punto de equilibrio?” y, más crucialmente, “¿Cuál es tu camino claro y sostenible hacia la rentabilidad?”
Este nuevo escenario ha creado una división Darwiniana en el ecosistema:
* Los Náufragos del “Growth at All Costs”: Aquellas startups que construyeron modelos de negocio insostenibles, regalando sus servicios con descuentos agresivos y gastando fortunas en marketing para adquirir clientes que no lograban monetizar adecuadamente, hoy se enfrentan a rondas de financiación “down” (a menor valoración), ventas de emergencia o, simplemente, el cierre.
* Los Sobrevivientes Ajustados: Quienes entendieron a tiempo la señal, realizaron recortes dolorosos pero necesarios, enfocaron sus recursos en sus productos y clientes más valiosos, y priorizaron la eficiencia operativa, no solo han sobrevivido, sino que se han fortalecido. Han pasado de ser “startups prometedoras” a “empresas reales”.
LA RESPUESTA DE LOS BANCOS TRADICIONALES: UNA VENTANA DE OPORTUNIDAD
Mientras las fintechs luchaban por ajustarse, la banca tradicional no ha estado de brazos cruzados. Al contrario, han observado con astucia y están ejecutando un contrato formidable.
La Eficiencia como Ventaja Estructural: Los bancos, aunque a menudo criticados por su lentitud, tienen algo que muchas fintechs envidian hoy: modelos de negocio probados y, en su
mayoría, rentables. Su escala y acceso a depósitos minoristas (una fuente de financiamiento
más barata) les da una base sólida. Ahora, están adoptando la agilidad fintech a través de la modernización de sus sistemas core, asociaciones con -providers- de BaaS (Banking as a Service) y la creación de sus propias -spin-offs- digitales.
Adquisiciones Estratégicas: El “Gran Ajuste” ha creado un mercado de compras único. Bancos con capital están adquiriendo fintechs a precios atractivos para absorber su tecnología, su base de clientes digitales y, lo más importante, su talento. Es más rápido y a veces más barato comprar la innovación que crearla internamente.
El Regreso de la Confianza: En un entorno económico incierto, la solidez, la regulación y el respaldo de un banco tradicional recuperan valor para muchos clientes. El mensaje implícito es: “Nosotros estuvimos aquí antes de la fiebre fintech y estaremos después”.
EL NUEVO PLAYBOOK DE LA FINTECH RENTABLE
Entonces, ¿Cómo están respondiendo las fintechs que quieren ganar esta nueva guerra? Han tenido que reescribir su propio manual de operaciones.
* Enfoque Quirúrgico: Se acabó la era de intentar ser todo para todos. Las fintechs exitosas se están concentrando en un “job to be done” específico y lo están haciendo excepcionalmente bien. Prefieren dominar un nicho (ej: software de facturación para abogados, crédito para freelancers) que ser una solución genérica y mediocre.
* Monetización y “Pricing Power”: Están reevaluando agresivamente sus modelos de tarifas. Ya no regalan su valor. Implementan estrategias de -freemium- más inteligentes, desarrollan servicios premium y se aseguran de que el precio refleje la calidad y el ahorro que proporcionan.
* La Obsesión por la Eficiencia Operativa (OpEx): Cada dólar gastado es escrutado. La automatización con IA no es un lujo, es una necesidad para reducir costos de servicio al cliente y
de -back-office-. Se priorizan las integraciones que reducen la fricción y el tiempo de comercialización.
* Fusiones y Adquisiciones Horizontales: Estamos viendo el surgimiento de una ola de consolidación. Fintechs complementarias se unen para crear ofertas más robustas, eliminar duplicidades de costos y alcanzar una escala que les permita ser rentables. Es una unión para sobrevivir y competir mejor contra los gigantes tradicionales y los superapps.
CONCLUSIÓN: UN ECOSISTEMA MÁS SANO Y DESAFIANTE
El “Gran Ajuste” no es el fin del sueño fintech. Es todo lo contrario: es su llegada a la madurez.
Este doloroso pero necesario reacomodo está forzando a construir empresas no solo innovadoras y ágiles, sino también sólidas y sostenibles.
El resultado final será un ecosistema financiero híbrido y más robusto, donde:
* Las -fintechs supervivientes- serán más fuertes, con modelos de negocio probados y una disciplina financiera férrea.
* Los -bancos tradicionales- habrán absorbido lo mejor de la agilidad digital, transformándose en entidades más competitivas.
* Y, en el centro de todo, el -cliente final- ganará. Ya no será seducido por descuentos insostenibles, sino que elegirá basado en valor real, solidez, y experiencias fluidas y confiables.

La fiesta del capital fácil ha terminado. Ha amanecido la era de la ejecución impecable y la rentabilidad. Y, para los que logren navegar este invierno, la primavera que seguirá será mucho más prometedora y perdurable.

Lecciones claras de las que tiene que aprender el mundo fintech.
Benjamín Guerrero
TAI Consulting & Satrategy ACNOS TAI CORP.
27 noviembre, 2025
Inteligencia Artificial: La Electricidad del Siglo XXI – La perspectiva ética y jurídica de la Inteligencia Artificial

Por Irving Peña, Edith Linares, Karen Feregrino, Betsabe Coronel y Luis Hernández.

Introducción
El avance de la Inteligencia Artificial (IA) se ha consolidado como un elemento clave para el desarrollo de las organizaciones en un entorno globalizado. Su implementación transforma los procesos internos de las empresas y redefine la gestión empresarial, optimizando la eficiencia en el manejo de datos y la toma de decisiones. Sin embargo, la adopción de estas tecnologías enfrenta desafíos significativos, especialmente en Latinoamérica, donde las disparidades en infraestructura y regulación limitan su integración efectiva.
Este contexto subraya la necesidad urgente de establecer políticas públicas que promuevan un uso responsable y legal de la IA, asegurando que su implementación no solo impulse el crecimiento económico, sino que también respete los derechos humanos en la región. La IA tiene el potencial de ser una herramienta poderosa para la inclusión financiera, pero es fundamental abordar las barreras que impiden su adopción equitativa.
Impacto de la IA: Comparación con la Electricidad
La IA se compara con la electricidad debido a su impacto transformador en la economía, los negocios y la sociedad. Al igual que la electricidad revolucionó industrias al proporcionar una fuente de energía universal, la IA optimiza procesos en varios sectores, especialmente en finanzas y logística. La analogía con la electricidad resalta cómo la IA puede ser un motor de cambio que redefine no solo las operaciones empresariales, sino también la interacción entre empresas y consumidores.
Hablar de la integración de la Inteligencia Artificial (IA) en el sector financiero tecnológico, conocido como Fintech, es hablar de uno de los cambios más impresionantes que estamos viviendo en la era digital. No es exagerado decir que esta tecnología está transformando por completo cómo se ofrecen, gestionan y utilizan los servicios financieros a nivel global. Según un informe de McKinsey & Company (2023), este fenómeno no solo es una tendencia pasajera, sino una revolución que redefine las bases mismas de la industria.
La llegada de la IA al mundo Fintech está sacudiendo los cimientos de la banca y las finanzas tradicionales. Me llama mucho la atención un dato del Bank of England (2024): el 75% de las instituciones financieras ya están utilizando soluciones basadas en IA, y un 10% más tiene planes de sumarse a esta ola en el futuro cercano. Esto no solo significa que las operaciones se están volviendo más eficientes, sino que también se está abriendo la puerta a que más personas tengan acceso a servicios financieros, algo que antes parecía un privilegio de unos pocos.
Sin embargo, como bien apuntan Ramírez y Vega (2023), no todo es tan sencillo. Este cambio digital tan acelerado nos obliga a mirar más allá de lo técnico y a reflexionar sobre las implicaciones sociales y éticas que trae consigo. Por eso, en este análisis quiero profundizar en cómo se está implementando la IA en el sector fintech, explorando no solo los aspectos técnicos y metodológicos, sino también el impacto transformador que está teniendo en la industria financiera.
La importancia de este estudio, en mi opinión, radica en entender cómo la IA puede ser una herramienta poderosa para revolucionar los servicios financieros. Las instituciones tienen una oportunidad única de mejorar sus operaciones y la experiencia de sus clientes, pero siempre manteniendo un enfoque en la seguridad y el cumplimiento de las normativas, como destacan Corona Nakamura y González Madrigal (2023).
Un vistazo al lado técnico: cómo se implementa la IA en fintech
Para que la IA funcione en el sector fintech, es necesario tener claro que no basta con tener una buena idea; se requiere una base técnica sólida. Según Pardiñas Remeseiro (2020), la implementación de estas tecnologías debe estructurarse en varios niveles de integración tecnológica, algo que me parece fundamental para garantizar su éxito.
La arquitectura detrás de la magia de la IA
Cuando hablamos de la arquitectura de la IA en fintech, podemos dividirla en tres grandes capas que trabajan en conjunto:
Capa de Datos: Aquí es donde se almacena y organiza toda la información. Esto incluye sistemas de almacenamiento distribuido, los famosos «data lakes», bases de datos tanto relacionales como NoSQL, y herramientas para procesar datos en tiempo real. Sin una buena gestión de datos, todo lo demás se cae.
Capa de Procesamiento: Como explican Ramírez y Vega (2023), en esta etapa entran en juego elementos como motores de machine learning, sistemas de procesamiento de lenguaje natural (NLP), redes neuronales profundas y algoritmos de aprendizaje automático. Es, básicamente, el cerebro de la operación.
Capa de Aplicación: Según IBM (2023), aquí es donde los usuarios interactúan con la tecnología a través de APIs de servicios financieros, interfaces intuitivas, sistemas de monitoreo y herramientas de visualización que hacen que todo sea más accesible.
¿Cómo se lleva a cabo la implementación?
El Institute of International Finance (2023) sugiere que la implementación de IA suele seguir un enfoque iterativo, algo que me parece muy lógico porque permite ir ajustando sobre la marcha. Este proceso incluye dos fases principales:
1.- Evaluación y Planificación: Aquí se analizan los requisitos técnicos, se evalúa la infraestructura existente, se definen objetivos claros con indicadores clave de desempeño (KPIs) y se eligen las tecnologías más adecuadas.
2.- Desarrollo e Integración: En esta etapa se desarrollan los modelos de IA, se realizan pruebas de integración, se validan los resultados y se optimiza el rendimiento para que todo funcione como un reloj.
Infraestructura y seguridad: Pilares imprescindibles
No podemos hablar de IA sin mencionar la infraestructura necesaria. Deloitte (2023) subraya que se requieren servidores de alto rendimiento, GPUs para procesamiento paralelo, sistemas en la nube y una red robusta. Pero, más allá de la potencia tecnológica, la seguridad es un tema que no se puede pasar por alto. Esto incluye sistemas de encriptación, cortafuegos, herramientas de auditoría y planes de respaldo, porque un fallo en este aspecto puede ser catastrófico.
El lado humano: Ética y regulación en la IA financiera
Más allá de los aspectos técnicos, hay algo que me parece igual o más importante: el marco ético y regulatorio. Como señalan Corona Nakamura y González Madrigal (2023), la adopción de la IA en Fintech debe ser responsable y estar guiada por principios claros. No se trata solo de innovar, sino de hacerlo bien.

Principios éticos que no podemos ignorar
Pardiñas Remeseiro (2020) menciona algunos principios clave que, desde mi punto de vista, son fundamentales: la transparencia en cómo funcionan los algoritmos, la equidad para garantizar que todos tengan acceso a los servicios financieros, el respeto por los derechos humanos y la responsabilidad en cada decisión tomada por estas tecnologías.
Regulación: un terreno en constante evolución
Ramírez y Vega (2023) destacan que el cumplimiento normativo, especialmente en temas de protección de datos, es crucial. También se necesitan marcos de gobernanza para los sistemas de IA, requisitos de auditoría y estándares de seguridad y privacidad. El Bank of England (2024) añade que es vital realizar evaluaciones continuas de impacto ético y establecer mecanismos de supervisión y transparencia.
Creo firmemente que integrar estos principios éticos y regulatorios no es solo una obligación, sino una necesidad para que la IA en fintech sea sostenible y proteja tanto a los usuarios como la estabilidad del sistema financiero, como también apunta el IIF (2023).
El impacto social: No todo es tecnología
No podemos cerrar los ojos ante las implicaciones sociales de esta transformación digital. Pardiñas Remeseiro (2020) lo deja claro: la IA en fintech está cambiando la forma en que trabajamos y vivimos, y eso requiere una atención especial.
Cambios en el mundo laboral
McKinsey & Company (2023) señala que los roles en el sector financiero están evolucionando. Ahora se necesitan nuevas competencias digitales, programas de recapacitación y se están creando perfiles profesionales que antes ni siquiera existían. Es un desafío, pero también una oportunidad para quienes estén dispuestos a adaptarse.
Adaptación y brechas sociales
Ramírez y Vega (2023) mencionan algo que me preocupa: los cambios en cómo consumimos servicios financieros pueden agrandar la brecha digital si no se toman medidas. Hay grupos demográficos que podrían quedar rezagados si no se mejora la alfabetización financiera y la accesibilidad de estas herramientas digitales.
Inclusión como prioridad
El IIF (2023) propone iniciativas como programas de educación financiera digital y soluciones adaptadas a diferentes usuarios. Personalmente, creo que el soporte multicanal y las iniciativas de inclusión financiera son clave para que nadie se quede atrás en esta transición.
Finalmente, como bien dicen Corona Nakamura y González Madrigal (2023), “el éxito de la IA en fintech no solo depende de la tecnología, sino de encontrar un equilibrio entre lo técnico y las necesidades reales de la sociedad”. Es un reto enorme, pero si se hace bien, el impacto puede ser transformador.
Conclusiones
Conclusión
La comparación entre la inteligencia artificial (IA) y la electricidad subraya el profundo impacto transformador que ambas tecnologías tienen en la economía y la sociedad. Así como la electricidad revolucionó industrias, la IA está redefiniendo la forma en que operan las instituciones financieras, mejorando la eficiencia y ampliando el acceso a servicios que antes eran exclusivos de unos pocos. La integración de la IA en el sector fintech no solo es una tendencia, sino una revolución que está cambiando las bases de la industria financiera.
Sin embargo, este cambio no está exento de desafíos. La implementación de la IA requiere una infraestructura técnica robusta y un enfoque ético que garantice la transparencia, la equidad y la responsabilidad. A medida que las instituciones financieras adoptan estas tecnologías, es crucial que también consideren las implicaciones sociales y éticas que surgen de su uso. La brecha digital y la necesidad de alfabetización financiera son preocupaciones que deben ser abordadas para asegurar que todos los sectores de la sociedad se beneficien de esta transformación.
En resumen, el éxito de la IA en fintech dependerá no solo de su capacidad técnica, sino también de la habilidad para equilibrar la innovación con las necesidades reales de la sociedad. Si se gestiona adecuadamente, la IA puede ser un motor de cambio positivo, facilitando un acceso más inclusivo y eficiente a los servicios financieros, mientras se protege la estabilidad del sistema financiero y se promueve el bienestar social.

28 agosto, 2025
Liderazgo Híbrido en FinTech: El Reto Invisible que Afecta tu Productividad

Por Armando Tapia

Este artículo surge de la conclusión de mi investigación doctoral sobre liderazgo en entornos híbridos. Presento hallazgos clave y recomendaciones para que las Fintech potencien bienestar y desempeño con liderazgo transformacional y ágil.

El auge de los entornos híbridos ha transformado profundamente la dinámica de trabajo en las empresas Fintech. Sin embargo, esta transformación ha superado la capacidad de adaptación de muchos líderes. Nuestra investigación en el contexto mexicano revela una realidad preocupante: las áreas de liderazgo carecen de formación adecuada para gestionar equipos distribuidos, lo que afecta la cohesión, satisfacción y productividad laboral.
Si bien las Fintech han adoptado modelos flexibles y tecnologías ágiles, el liderazgo no siempre ha seguido el mismo ritmo. A través de un diseño de investigación mixto, encuestamos a más de 80 colaboradores de empresas tecnológicas y realizamos entrevistas en profundidad con líderes y empleados. El 63% de los participantes percibe una falta de preparación en sus jefes para coordinar, inspirar y conectar en ambientes híbridos.
El análisis cuantitativo, con instrumentos validados como el MLQ (Bass & Avolio, 1995) y la JSS (Spector, 1994), mostró una correlación significativa (r = 0.72) entre estilos de liderazgo transformacional y niveles altos de satisfacción laboral. Asimismo, se halló una relación positiva entre el liderazgo ágil y la percepción de productividad en esquemas flexibles.
Hallazgos clave
– Brecha en la formación: El 78% de los líderes entrevistados indicó no haber recibido formación específica en gestión híbrida.
– Desconexión emocional: Muchos colaboradores sienten que sus líderes carecen de habilidades blandas para generar confianza y conexión a distancia.
– Demandas emergentes: Se valoran líderes que ofrecen autonomía, retroalimentación continua y comunicación empática.
– Productividad sin bienestar es insostenible: Se evidencian signos de agotamiento emocional y rotación silenciosa en equipos híbridos.
Claves para la transformación
– Reentrenamiento de líderes en habilidades blandas y digitales.
– Medición continua del clima laboral con herramientas participativas.
– Flexibilidad estructurada y participativa.
– Cultura organizacional basada en confianza y propósito.
Conclusiones
La investigación concluye que la productividad y bienestar laboral en equipos híbridos de Fintech dependen en gran medida del liderazgo ejercido. No basta con adoptar plataformas digitales o políticas de home office. Es imperativo transformar las prácticas de liderazgo y acompañarlas de un marco formativo adecuado. Las empresas Fintech que inviertan en esta transformación no solo evitarán la fuga de talento, sino que se posicionarán como entornos de trabajo innovadores y humanos.

Armando Tapia
CEO& Owner en Acámbaro, con más de 25 años de experiencia

28 agosto, 2025
Monato: Innovación y Crecimiento en el Ecosistema Fintech Mexicano
Por Mundo Fintech

Recientemente, Finco Pay recibió la autorización oficial como institución de fondos de pago electrónico (IFPE) en México, un hito que abre nuevas oportunidades en el ecosistema fintech del país. En este contexto, Arturo Chernovetzky, Director Comercial de Monato, compartió su visión sobre esta alianza estratégica y los planes futuros de la empresa en una entrevista reveladora. A lo largo de la conversación, Chernovetzky destacó la importancia de la colaboración con Finco Pay, el uso de una reciente ronda de inversión y la diferenciación de Monato en un mercado competitivo.
La Alianza con Finco Pay: Un Paso Decisivo
Chernovetzky comenzó la entrevista enfatizando que la asociación con Finco Pay es solo el inicio de un camino lleno de posibilidades. Al contar con un socio que tiene la autorización para operar legalmente y conectarse directamente al sistema de pagos del Banco de México, Monato puede construir su infraestructura de pagos de manera más regulada y modular. Esto no solo permite a la empresa ofrecer productos financieros más sofisticados y seguros, sino que también alinea sus operaciones con la misión de transformar el panorama de los pagos en la región.
«Estamos comprometidos con revolucionar la forma en que se realizan las transacciones en México y en toda la región«, afirmó Chernovetzky. Esta declaración resalta la ambición de Monato de ser un actor clave en el sector fintech, aprovechando las oportunidades que surgen de la regulación y la innovación.
Inversión y Crecimiento: Un Futuro Prometedor
En un movimiento estratégico, Monato recientemente levantó 13 millones de dólares en una ronda de inversión internacional. Chernovetzky explicó que estos recursos se destinarán principalmente al desarrollo de productos y tecnología. «Queremos consolidar nuestra visión y robustecer nuestras capacidades para lanzar nuevos productos como domiciliación, pagos internacionales y operar la IFPE «, señaló.
La inversión no solo permitirá a Monato expandir su oferta de servicios, sino que también facilitará el crecimiento del equipo, permitiendo la incorporación de talento especializado. «Estamos en la búsqueda constante de personas con habilidades excepcionales que puedan contribuir al desarrollo de soluciones innovadoras», añadió Chernovetzky. Este enfoque en el talento humano es fundamental para el crecimiento sostenible de la empresa en un entorno tan dinámico.
Servicios Financieros: Infraestructura Modular y Escalable
Monato se posiciona como un proveedor de infraestructura financiera modular y escalable, lo que significa que sus servicios están diseñados para adaptarse a las necesidades específicas de diferentes tipos de negocios. Chernovetzky describió cómo la empresa divide sus ofertas en varias categorías clave:
Rieles de Pagos: Estos servicios permiten a las empresas enviar y recibir pagos de manera eficiente. Esto incluye pagos de servicios, recargas de tiempo aire, depósitos, transferencias bancarias (SPEI) y pagos internacionales. Esta variedad de opciones facilita a las empresas gestionar sus transacciones de manera efectiva.
Servicios de Cobranza: Monato ofrece soluciones que permiten a las empresas cobrar a sus clientes de forma sencilla. Esto incluye la generación de referencias únicas, CLABEs      y domiciliaciones, lo que optimiza el proceso de cobranza y mejora la experiencia del cliente.
Chernovetzky subrayó que todos estos servicios están interconectados a través de una única API, lo que simplifica la integración para los negocios. «Nuestra API permite que las empresas ofrezcan sus propios productos financieros, una experiencia de usuario personalizada, todo respaldado por nuestra     infraestructura sólida«, explicó.
Oportunidades en el Sector de Crédito
Durante la entrevista, Chernovetzky también abordó las oportunidades de crecimiento en el sector de crédito en México. Según él, este es el área donde el mercado     ha experimentado un crecimiento significativo en los últimos años. A pesar de la creciente competencia en el ámbito financiero, persiste un gran reto en democratizar el acceso a productos financieros, especialmente para las pymes.
«El acceso a crédito sigue siendo un desafío importante en México. Sin embargo, estamos viendo un aumento en la demanda de soluciones que faciliten este acceso», comentó Chernovetzky.      Es por esto que Monato buscará ofrecer servicios y soluciones relacionados al otorgamiento de créditos inteligentes para las empresas en México.
Diferenciación en el Mercado Fintech
Monato se distingue en un mercado saturado de fintechs por su enfoque integral que combina licencias, tecnología y operaciones. Chernovetzky se refirió a la empresa como un «jugador en un océano azul«, destacando que no han encontrado competidores que ofrezcan la misma combinación de servicios modulares. «Nuestra capacidad para integrar diferentes módulos de servicios financieros en un solo lugar nos da una ventaja competitiva», afirmó.
Además, el equipo de Monato ha crecido un 33% en los últimos meses, incorporando talento de empresas reconocidas como Amazon y PayPal. Chernovetzky explicó que esta diversidad de experiencias en el equipo es crucial para desarrollar soluciones innovadoras y adaptarse a las tendencias del mercado.
Enfoque en la Integración y la Seguridad
Un aspecto clave de la propuesta de Monato es su enfoque APERS (Adaptable, Personalizable, Escalable y Regulable), que permite una integración sencilla con otros
sistemas. Chernovetzky enfatizó que este enfoque facilita el proceso de onboarding para los clientes, permitiendo que se conecten de manera eficiente.
«Queremos ser el aliado que simplifica el proceso para nuestros clientes, permitiéndoles ofrecer una experiencia de usuario fluida y transparente», destacó. Además, la empresa se compromete a garantizar la seguridad y el cumplimiento normativo, aspectos esenciales para generar confianza en sus socios y clientes.
Planes Futuros y Expansión
Mirando hacia el futuro, Chernovetzky indicó que Monato se concentrará en consolidarse como un jugador clave en el mercado mexicano. «Estamos enfocados en ofrecer productos que respondan a las necesidades específicas de las empresas en México, siempre cumpliendo con el marco regulatorio», dijo.
Aunque la expansión a otros países es una posibilidad a largo plazo, el enfoque inmediato de Monato está en fortalecer su presencia en México. «Cada país tiene su propia regulación y procesos. Queremos asegurarnos de ser el aliado ideal para las empresas que buscan lanzar servicios financieros en este entorno. Y por el momento nuestro foco está en desarrollar y ampliar el alcance a través de múltiples licencias financieras en México.     «, comentó.
Propuesta de Valor: Sencillez y Facilidad Operativa
Para quienes no están familiarizados con el sector fintech, Chernovetzky resumió la propuesta de valor de Monato de manera clara: «Ofrecemos sencillez y facilidad operativa. Concentramos toda la complejidad financiera, tecnológica y regulatoria en un solo lugar, permitiendo que las empresas construyan sus propios productos financieros«.
Este enfoque es especialmente relevante en un mercado donde muchas empresas buscan simplificar sus operaciones y ofrecer servicios financieros de manera eficiente. Monato se posiciona como un socio estratégico para aquellas empresas que desean adentrarse en el mundo fintech sin enfrentar la complejidad del proceso.
Un Futuro Brillante para Monato
Arturo Chernovetzky concluyó la entrevista expresando su entusiasmo por el futuro de Monato y su compromiso de revolucionar los productos financieros en México. «Estamos emocionados por las oportunidades que se presentan y por cómo podemos ayudar a las empresas a ofrecer soluciones prácticas y efectivas», afirmó.
La entrevista no solo destaca la visión de Monato, sino que también resalta el potencial de crecimiento en el sector fintech en México. Con un enfoque en la innovación, la regulación y la colaboración, Monato se posiciona como un actor clave en la transformación de los servicios financieros, ofreciendo soluciones que facilitan el acceso a productos financieros para empresas de todos los tamaños. Sin duda, el futuro se presenta prometedor para Monato y su misión de transformar el panorama financiero en México.
28 agosto, 2025
KYC Gubernamental: El futuro del acceso a los servicios financieros privados por vía del gobierno
Por Miguel Acosta Cordero

El gobierno de México tiene en marcha una estrategia de transformación digital que consta de diferentes fases, siendo la más llamativa para los medios la relacionada con la plataforma para facilitar trámites gubernamentales, a través del sistema denominado Llave.MX, que consiste en un sistema de auto-identificación digital que permitirá al público realizar trámites en línea en diversas dependencias con un acceso único.

El sistema Llave.MX funcionará para realizar trámites federales que estarán disponibles poco a poco con la finalidad de darles seguimiento desde un mismo lugar, y donde en algún punto, el sistema funcionará también como puerta de acceso a los diversos programas sociales del gobierno.

Sin embargo, más allá del enfoque en materia de eficiencia administrativa, la estrategia de transformación digital incluye otros planes muy ambiciosos en sus siguientes fases, que impactarán la forma en que vemos y accedemos a los sistemas de pagos y a los servicios financieros del país.

En la 88a edición de la Convención Bancaria llevada a cabo en este año, el titular de la Agencia de Transformación Digital y Telecomunicaciones (ATDT) del Gobierno Federal, José Antonio Peña Merino, durante el panel denominado “Digitalización y reducción del uso de efectivo en la economía”, dejó ver el camino que seguirá el gobierno a corto, mediano y largo plazo, con la finalidad de implementar su modelo de transformación digital que a la vez impulsa un nuevo ecosistema de pagos digitales. El camino tiene 5 etapas:

Cobertura y accesibilidad a conectividad
Disponibilidad de servicios públicos digitales
Identidad transaccional y escalable
Mecanismo de gobernanza (de datos personales)
UPI

Respecto de los primeros dos puntos, el mensaje es en realidad sencillo: sin conectividad accesible, universal y de bajo costo, no hay política digital efectiva. Por ello, se buscará atender esos aspectos con las políticas de gobierno correspondientes.

Ahora, por lo que hace a las etapas 3 y 4, el proyecto del gobierno toca fibras que pueden ser de interés en un ámbito más personal y que nos traen de nuevo al tema del sistema auto-identificación digital: ¿a qué se refiere el gobierno con una identidad transaccional y escalable?

A visión de la ATDT, significa la oportunidad para generar, a través del gobierno, expedientes digitales de los ciudadanos que sean tan completos, que permitan a su vez brindarles acceso a servicios financieros de diferentes niveles según sus necesidades, ya sea que se traten de oportunidades de acceso al crédito desde el gobierno mismo, así como “otras actividades” que vayan de la mano con el sector financiero privado.

Esto significa la capacidad del gobierno para centralizar una integración de expedientes, bajo la premisa de que estos puedan ser compartidos con terceros (p.e. entidades financieras) a solicitud del ciudadano titular de los datos, con la finalidad de agilizar sus procesos de aperturas de cuenta, solicitud de servicios, entre otros. Lo anterior, bajo un principio de gobernanza de datos en donde la información sea compartida únicamente cuando las personas así lo soliciten.

Por ponerlo en términos prácticos, esto representaría la posibilidad de que, en un futuro, alguien que quiera obtener un crédito en una institución financiera y tenga su expediente digital completo en el sistema Llave.MX, pueda instruir al sistema a compartirlo a una institución financiera determinada, para tramitar su apertura de crédito de manera sencilla y ágil, bajo la idea de que la persona ya ha sido debidamente identificada en los sistemas de gobierno. O, lo que es lo mismo, una colaboración en el proceso KYC de las entidades financieras, en manos del gobierno.

Como sabemos, las siglas en inglés KYC (Know Your Customer) hacen referencia a los procedimientos de identificación y conocimiento del cliente que todas las entidades financieras deben llevar a cabo de manera minuciosa para prevenir actividades ilícitas y salvaguardar la integridad financiera, procesos que su ejecución en el caso de las empresas Fintech representan un gran desafío por su naturaleza digital y por el marco regulatorio que deben cumplir en materia de PLD/FT (Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo).

Y aquí es donde una serie de preguntas se empiezan a acumular: ¿Los datos de las personas estarán almacenados de manera segura? ¿La identificación del sistema Llave.MX cumple a cabalidad los requisitos en materia de PLD/FT? ¿Las entidades financieras podrán deslindarse de responsabilidad por la integración de los expedientes de las personas que reciban por parte del gobierno? ¿Las entidades financieras serán obligadas a renunciar a sus procesos de KYC para dejarlos en manos del gobierno?

En lo que hace a la consulta sobre el almacenamiento de información, el proyecto de transformación implica mucha responsabilidad en materia datos por parte del Estado, en donde la propia ATDT tiene claro que no puede depender de proveedores de servicios de terceros para el almacenamiento de esta información, por lo que ya se llevó a cabo la construcción de un centro de datos en Aguascalientes y se construirá uno nuevo en Tulancingo, Hidalgo.

En lo que respecta a las otras interrogantes, a la fecha del presente artículo aún no se ha revelado de manera pública la fotografía final de esta estrategia, por lo que no podemos determinar si lo que se busca es que el gobierno participe como un mero colaborador en el acceso de los servicios financieros para las personas o, si aspira a ser el eje centralizador de todo proceso de identificación de las entidades financieras, lo que traería otras preocupaciones y preguntas.

De lo que sí tenemos más claridad por ahora, es la intención del gobierno, en un mediano plazo y como parte de la etapa 5 de la estrategia, de construir una Interfaz de Pagos Unificada (UPI) donde se buscará contar con una infraestructura de pagos abierta, interoperable y con tarifas mínimas, replicando el caso de India donde el Estado, junto con el Banco Central, construyeron una infraestructura de pagos que ha logrado al día de hoy que el 65% de sus transacciones se realicen de manera digital, motivando que incluso el comercio informal utilice esta infraestructura.

Como podemos observar, el acceso a servicios financieros digitales en México pronto mostrará cambios, en donde el gobierno ha levantado la mano para jugar con un rol más participativo. Si bien aún no tenemos la imagen final de este rompecabezas, no debemos perder de vista el análisis de cada pieza que irá saliendo de la caja, para poder entender a tiempo qué paisaje estaremos construyendo en los próximos años en el sector financiero y tecnológico.
Miguel Acosta Cordero

Maestro en Derecho de las Empresas por la Universidad Anáhuac y en Administración Pública por el INAP. Head of Regulatory and IT Affairs en MoonCloud LegalTech.
28 agosto, 2025

Autor: TMSourcing

Fintech y democratización del acceso al capital

Tecnología para transparencia y eficiencia