Autor: TMSourcing

Tecnología en inversiones: ¿Puede la IA reemplazar la combinación de análisis e instinto?

Por Manuel López
Desde hace décadas, las finanzas se han apoyado en la tecnología, pero la llegada de la inteligencia artificial (IA) ha cambiado las reglas del juego y ha creado un nuevo tablero. Uno de los mayores cambios que esto ha generado es que ya no solo los gigantes de Wall Street están en el juego. Ahora, cualquier inversionista con internet puede hacerlo.
El portal financiero Business Insider, desde 2023, poco después de la aparición de ChatGPT en 2022, ha venido documentando la manera en que empresas e inversionistas han incluido a la IA en sus procesos de análisis y toma de decisiones.
Goldman Sachs, según su CEO, desarrolla los borradores de ofertas públicas iniciales (IPO’s) en un 95 % con inteligencia artificial. Blackstone y EQT emplean la tecnología para identificar oportunidades de inversión y gestionar riesgos en la adquisición de empresas. JPMorgan Chase, por su parte, la utiliza para procesar grandes volúmenes de datos y escalar sus operaciones.
Además del uso de IA por los grandes jugadores de Wall Street, inversionistas individuales de distintos niveles tienen acceso a herramientas impulsadas por esta tecnología que prometen hacer el trabajo cada vez más rápido y preciso. Plataformas como StockNews.ai procesan miles de noticias diariamente, provenientes de múltiples medios financieros, blogs, redes sociales, papers especializados y documentos corporativos, e integran toda esta información determinando, mediante algoritmos de procesamiento de lenguaje natural (NLP), si una nota tiene tono positivo, negativo o neutral y, a partir de ello, generan alertas automáticas, lo cual deriva en que un trader o un analista dedique significativamente menos tiempo a la investigación y tome decisiones prácticamente en segundos, con información certera.
Alphasense y Sentieo, por otro lado, son también plataformas impulsadas por inteligencia artificial que permiten buscar y extraer datos de transcripts, reportes, investigaciones y noticias, para combinarlos con análisis financiero y de mercado en tiempo real, para una mejor toma de decisiones por parte de traders e inversionistas. Además, ayudan a reducir uno de los mayores enemigos de los inversionistas: el sesgo emocional. Al delegar parte del análisis en una máquina que no se deja llevar por filias y fobias, se reduce el riesgo de decisiones impulsivas.
En paralelo al análisis de noticias, ha surgido una categoría aún más ambiciosa en el mundo de las inversiones con inteligencia artificial: los copilotos inteligentes de inversión, que no solo analizan información, sino que también generan estrategias, responden preguntas en lenguaje natural e incluso pueden ejecutar algunas operaciones programadas.
En este universo, Magnifi fue una de las primeras empresas en desarrollar una plataforma basada en inteligencia artificial para ayudar a los inversionistas. Puede analizar fondos y acciones e incluso dar una opinión sobre portafolios actuales. Existen otras plataformas como Trade Ideas que, a través de su motor “Holly”, analizan movimientos en el mercado en tiempo real y generan estrategias automatizadas para aprovecharlos. Encontramos también plataformas que tienen interfaces similares a las de ChatGPT, cuya función reside en combinar información y datos financieros estructurados para hacer preguntas específicas y obtener respuestas bien documentadas y también en tiempo real.
Sin duda alguna, la irrupción de la inteligencia artificial en las finanzas no es una moda pasajera, sino un cambio de paradigma. Todas estas herramientas, y muchas más, han democratizado el acceso a análisis sofisticados, antes reservados para compañías muy poderosas y con ejércitos de analistas a su disposición. Hoy, cualquier persona con interés y conexión a internet puede acceder a resúmenes de noticias, análisis de sentimiento y copilotos conversacionales que hacen sugerencias de inversión en segundos.
Con todo esto, el verdadero reto para los inversionistas no es tecnológico, sino humano. Nos enfrentamos a saber cuándo confiar en la IA y cuándo cuestionarla, por lo que la creación de valor sigue estando en la interpretación, en la intuición y en la capacidad de tomar decisiones conscientes en medio de la incertidumbre, que seguirá existiendo a pesar del desarrollo tecnológico. Otro desafío reside en la dependencia, pues cuanto más se delega en la tecnología, más se debilita el pensamiento crítico. Si el inversionista deja de interpretar por sí mismo y se convierte en un mero ejecutor de alertas creadas por la IA, pierde la capacidad de generar hipótesis propias, cuestionar narrativas o incluso identificar oportunidades que escapan al radar del algoritmo.
Será muy interesante mantenerse al tanto de la evolución de estas y otras herramientas que modificarán el ecosistema financiero y de las inversiones en el corto, mediano y largo plazo.

Manuel López
Licenciado en Administración de Empresas por el Tecnológico de Monterrey (ITESM) y cuenta con MBA por el EGADE Business School.

28 mayo, 2025
Innovación abierta en el mundo Fintech: ¿Cómo compartir tus activos de propiedad intelectual sin perder tus derechos?
Por Oscar Flores Vázquez
I. La llegada de la innovación abierta
En el 2003, el entonces Harvard Business School Press publicó el libro Open Innovation: The New Imperative for Creating and Profiting from Technology en el que el economista estadounidense, Henry W. Chesbrough, acuñó por primera vez el concepto de Open Innovation (Innovación abierta) y sentó las bases para su sistematización.
En dicha obra, Chesbrough rompió con el paradigma de aquello que denominaba “innovación cerrada” y que establecía que la innovación y el desarrollo tecnológico tenían que venir del interior de la empresa. En su lugar, propuso uno nuevo en el que sostenía que las ideas valiosas podían venir no sólo del interior de la empresa, sino también de fuera (universidades, startups, etc.) y así podían salir al mercado (Chesbrough, 2003).
Chesbrough sugirió que la innovación abierta era necesaria para las empresas si éstas querían superar los cambios y erosiones que había traído la globalización (Chesbrough, 2003)
ll. La innovación abierta en el mundo Fintech
Hoy, 20 años más tarde, la innovación abierta se ha convertido en una práctica común e incluso una necesidad para muchas empresas e instituciones de distintos sectores.
Desde luego, el sector Fintech no ha escapado a este concepto. Actualmente es común ver a bancos, aseguradoras y sofomes trabajando con startups financieras, universidades y centros de investigación para desarrollar tecnología y soluciones en conjunto.
Particularmente, en México podemos encontrar diversos casos de éxito relacionados con la implementación de la innovación abierta en el sector Fintech, por ejemplo:
En 2017, Santander México inauguró “Spotlight”, un espacio de innovación y desarrollo de banca digital, que involucraba a cerca de 120 desarrolladores tanto externos como internos, dedicados específicamente a crear soluciones financieras.
En el mismo año, BBVA lanzó el programa “Open Sandbox”, en el que creó alianzas con actores del ecosistema emprendedor, buscando conectar al banco con startups Fintech, quienes podían desarrollar y ejecutar pruebas de concepto dentro del banco, probando sus soluciones en un entorno controlado.
En 2018, compañías de pagos y tecnología también se sumaron a la tendencia. Visa’s Everywhere Initiative, por ejemplo, llegó a México como un programa global de innovación abierta que conectaba a Visa con startups fintech locales (Banco Interamericano de Desarrollo & Finnovista, 2018).
Como vemos, el sector Fintech en México ha construido diversas soluciones y desarrollos a partir de la innovación abierta, realizándolo a través de programas, espacios de colaboración y eventos que conectan a instituciones financieras con talento externo.
III. La innovación abierta en el contexto de la propiedad intelectual
Ahora bien, es importante recordar que, en el antiguo paradigma de la innovación cerrada, el desarrollo tecnológico debía provenir únicamente del interior de la empresa. Desde una óptica legal, esto implicaba que la titularidad y uso de cada desarrollo tecnológico quedaba exclusivamente en manos de la empresa que los generaba.
Particularmente, en el ámbito de la propiedad intelectual, la innovación cerrada presuponía que los derechos que surgían por el desarrollo de software, patentes, bases de datos, marcas, diseños industriales, modelos de utilidad, entre otros, iban a quedar bajo la titularidad de la empresa desarrolladora, siendo, en principio, la única beneficiaria.
Sin embargo, con el cambio de paradigma, los desarrollos protegidos por derechos de propiedad intelectual dejaron de ser de uso exclusivo de una sola empresa. Activos que durante años fueron resguardados celosamente comenzaron a circular dentro y fuera de las organizaciones, siendo utilizados por terceros en un entorno de colaboración.
Entonces, como hemos visto, la innovación abierta ha traído importantes beneficios al sector Fintech, tanto en términos comerciales como en términos de mejora de servicios.
No obstante, el intercambio, desarrollo y uso compartido de activos protegidos por derechos de propiedad intelectual puede generar serias complicaciones legales si no se gestionan con la diligencia adecuada. Por ejemplo, pueden surgir conflictos sobre la titularidad de los derechos, disputas por los porcentajes de participación, falta de claridad en los pagos de regalías, o incluso usos no autorizados de desarrollos.
Por ello, en la siguiente sección compartiré algunas recomendaciones que son clave para proteger los derechos de propiedad intelectual en entornos de innovación abierta en el mundo Fintech. Hay que recordar que compartir no es sinónimo de perder.
¿Cómo comparto sin perder?
Determina y protege tus derechos
Las recomendaciones generales que más suelo hacer cuando me preguntan cómo proteger un desarrollo por medio de la propiedad intelectual son las siguientes:
Si aún no lo tienes, determina lo que vas a desarrollar. Entender qué estás desarrollando —o vas a desarrollar— te permite asegurar la protección desde el inicio. ¿Necesitarás un contrato? ¿Cuál? ¿Lo estás desarrollando como parte de una relación laboral? ¿Es registrable? ¿Puedes comenzar a compartirlo? ¿Es protegible? En su caso ¿Por qué vía? Responder adecuadamente a estas preguntas puede evitarte futuras complicaciones legales.
Si ya lo tienes, clasifícalo correctamente. Es muy seguro que tengas claro cómo funciona tu desarrollo, y, no obstante, su clasificación legal podría no ser tan clara ¿Es un software o una base de datos? ¿Una invención? ¿Un secreto industrial? ¿Es un modelo de utilidad? ¿Un signo distintivo? Identificar correctamente su naturaleza te permitirá saber cómo y por qué vía protegerlo.
Regístralos o asegura su protección. No todos los activos de propiedad intelectual requieren registro para estar protegidos ―aunque es altamente recomendable―, y algunos, como los secretos industriales, ni siquiera son registrables. Sin embargo, identificar qué activos deben registrarse y cuáles requieren medidas específicas de protección es un paso indispensable en tu auditoría si no quieres perder tus derechos. Mi recomendación: registra todo lo registrable y aplica las medidas adecuadas para proteger aquello que no lo sea.
Contratos claros
Si ya definiste lo que vas a desarrollar ―o lo que ya tienes desarrollado― y lo clasificaste correctamente, el siguiente paso será que definas las reglas por escrito ¿De quién será la titularidad? ¿En qué porcentajes? ¿Quién deberá registrarlo? ¿Quién deberá defenderlo? ¿Qué usos están permitidos y cuáles no? ¿Por cuánto tiempo? ¿En qué territorio? ¿con quién puede compartirse? ¿Puede sublicenciarse? etc.
En entornos de innovación abierta, los convenios por escrito no se vuelven sólo una práctica recomendable, sino incluso un requisito esencial, especialmente en materia de derechos de autor, donde la ley exige que la transmisión de derechos patrimoniales se realice por escrito, o en materia de secretos industriales, en donde es indispensable hacer saber al destinatario que la información tiene carácter de confidencial.
Entonces, si vas a compartir el uso de tus activos de propiedad intelectual, a utilizar los de un tercero o si vas a desarrollar algo en colaboración, deja siempre las reglas claras.
Supervisa tus activos y el uso que otros les dan
Si ya identificaste tus activos de propiedad intelectual, elaboraste contratos claros y comenzaste a compartirlos, será muy importante implementar mecanismos de vigilancia y seguimiento. Lo anterior te permitirá asegurar que tus derechos sigan vigentes y que los términos que conviniste con tus colaboradores se estén cumpliendo.
En materia de propiedad intelectual existen diversas acciones de mantenimiento para conservar la vigencia de tus derechos ―pago de tasas, renovaciones y declaraciones de uso, etc.―. Entonces, es importante que verifiques las acciones que debes realizar en cada caso, de lo contrario, podrías perder tus derechos. De la misma forma, es fundamental que supervises el uso que terceros hagan de tus activos, ya que así podrás detectar usos indebidos o prácticas que pudieran poner en riesgo tus derechos.
En entornos de innovación abierta, la supervisión es clave para mantener un buen control y asegurar una protección adecuada. Algunos mecanismos útiles incluyen: cláusulas de auditoría, reportes periódicos, sistemas de monitoreo e incluso softwares especializados para la vigilancia ante autoridades. Lo recomendable es siempre encomendar la vigilancia y monitoreo de tus activos a especialistas en la materia.
Conclusiones
La innovación abierta ha traído múltiples beneficios al sector Fintech. Sin embargo, el intercambio de activos sin un control apropiado y sin la auditoría legal adecuada podría derivar en conflictos entre colaboradores e, incluso, en la pérdida de tus derechos de propiedad intelectual. Para mitigar estos riesgos, es importante considerar las recomendaciones planteadas en este trabajo. Esto te permitirá colaborar en entornos de innovación abierta con la seguridad de que vas a mantener los derechos sobre tus activos al mismo tiempo en que disfrutas los beneficios de compartirlos.
Oscar Flores Vázquez
Licenciado en Derecho por la UNAM, con estudios superiores de posgrado en Propiedad Intelectual en la misma institución y maestrando en Propiedad Industrial, Derechos de Autor y Nuevas Tecnologías en la Universidad Panamericana. Asociado Senior en BGAL Asociados.
28 mayo, 2025
El boom de las Fintech tras el COVID-19 en México

Por Angélica Cruz
La pandemia del COVID-19 no solo alteró la salud pública y las economías globales, sino también aceleró la digitalización de servicios financieros en México. En un país donde el uso del efectivo es predominante y la inclusión financiera históricamente ha sido baja, las Fintech emergieron como soluciones clave para mantener la actividad económica y ofrecer acceso a servicios financieros a millones de mexicanos.
Pero a todo esto ¿qué son las Fintech? El concepto viene de la unión de las palabras en inglés finance (finanzas) y technology (tecnología), es decir tecnología financiera y hace referencia a la aplicación de tecnología para innovar en los servicios financieros. Las empresas Fintech ofrecen soluciones financieras a través de plataformas digitales, como aplicaciones móviles y páginas web, agilizando y simplificando los procesos financieros.

Crecimiento acelerado del ecosistema Fintech
Antes de la pandemia, México ya mostraba señales de un ecosistema Fintech en expansión debido a la publicación de la Ley para regular las Instituciones de Tecnología Financiera el 9 de marzo de 2018, comúnmente denominada Ley Fintech que buscaba regular aquellas plataformas digitales que ofrecían servicios financieros bajo esquemas que no necesariamente cumplimentaban requisitos aplicables a entidades financieras.
En este sentido la Ley Fintech establece la creación de tres nuevos tipos de entidades financieras: las Instituciones de Fondos de Pago Electrónico (IFPE) que son aquellas que prestan servicios de emisión, administración, redención y transmisión de fondos de pago electrónico; las Instituciones de Financiamiento Colectivo (IFC) dedicadas a poner en contacto a personas del público en general, con el fin de que entre ellas se otorguen financiamientos; y los Modelos Novedosos (MN) este tipo de entidad será aquella que preste servicios financieros por medio de herramientas o medios tecnológicos con modalidades distintas a las existentes en el mercado. Todas estas entidades ofrecen sus servicios al público de forma enteramente digital, por lo que no cuentan con sucursales.
Si bien en 2019, un año después de la publicación de la Ley Fintech se alcanzó el mayor número de solicitudes presentadas hasta la fecha, con un total de 96, la crisis sanitaria global actuó como un catalizador, pues de acuerdo con datos de El Economista, al cierre del 2024 en total se habían recibido 188 solicitudes para la autorización de Instituciones de Tecnologías Financiera (ITF) y Modelos Novedosos (MN), de las cuales 126 corresponden a IFPE, 53 a IFC y 9 a MN.
Actualmente, el número total de entidades financieras reguladas bajo la Ley Fintech asciende a 84, de las cuales 57 son IFPE y 27 son IFC. Este aumento se debe en parte a la necesidad de soluciones digitales rápidas y accesibles durante el confinamiento.
En adición a la entrada de estos nuevos modelos en el ecosistema financiero, cada día son más los bancos, sociedades financieras populares, procesadores de pagos y transmisores de dinero que ofrecen productos o soluciones financieras con capacidad de realizar un customer journey cien por ciento digital.
Inclusión financiera.
Durante el confinamiento, muchos mexicanos —especialmente jóvenes y trabajadores independientes— comenzaron a usar billeteras digitales, apps de crédito y servicios financieros en línea.
A la par, miles de pequeñas y medianas empresas dieron el salto digital al comenzar a aceptar pagos electrónicos, gestionar sus finanzas con herramientas Fintech o solicitar financiamiento en línea, muchas veces por primera vez. Esta adopción masiva reflejó un cambio estructural en el modelo financiero del país.
Uno de los principales objetivos de las Fintech es reducir la brecha de inclusión financiera. De acuerdo con datos recientes de Finnovista, el 44.6% de los productos y servicios Fintech están dirigidos a personas y negocios con escasa o nula vinculación con la banca tradicional. Este porcentaje se ha mantenido estable en los últimos años, lo que confirma el compromiso del sector con atender a usuarios históricamente excluidos.
Sin embargo, este esfuerzo aún no se traduce en una mejora significativa a nivel nacional. Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera el número de personas entre 18 y 70 años con al menos un producto financiero no ha variado sustancialmente desde 2015.
Conclusión
La pandemia del COVID-19 actuó como un acelerador para las Fintechs en México, impulsando su crecimiento y transformación. Si bien se han logrado avances significativos, el camino hacia una inclusión financiera plena requiere esfuerzos conjuntos y sostenidos. Las Fintechs tienen el potencial de ser agentes de cambio, pero su éxito dependerá de su capacidad para adaptarse a las necesidades de todos los mexicanos, especialmente de aquellos en comunidades rurales y marginadas.

Angélica Cruz

Licenciada en Derecho por la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM).Oficial de Cumplimiento por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

28 mayo, 2025
Adyen Uplift: La Revolución de los Pagos y el Comercio en México

Por Mundo Fintech
Ciudad de México, 3 de abril de 2025.
Adyen, la plataforma para procesar pagos hoy lidera la transformación del comercio en México, procesando picos de más de 25,000 transacciones y gestionando miles de operaciones cada mes. Este logro no solo resalta el potencial que ofrecen a sus clientes y socios, sino que también refleja el compromiso con la innovación y la eficiencia. Así lo compartió, Fabricio Moreno, Country Manager de Adyen México, Cassia Pinheiro, Head of Risk Latam y Erick Caballero, Head of Account Management, durante su evento de lanzamiento de Adyen Uplift.
El enfoque basado en IA para combatir el fraude
Evitar fraudes sin afectar las ventas es un reto. Muchas empresas terminan bloqueando pagos legítimos por miedo a estafas. Adyen Uplift automatiza este proceso con IA para identificar fraudes sin necesidad de reglas manuales. Como resultado, las empresas han reducido en un 86% la cantidad de reglas manuales que usan para detectar fraude, y el 35% ha eliminado estas reglas por completo, ahorrando tiempo y esfuerzo.
Transformación Digital en el Comercio
“La idea de transformar el comercio en México surge de la necesidad de adaptarse a un mercado en constante evolución. A diferencia de otros países, donde la tecnología ha sido adoptada gradualmente, México ha experimentado un crecimiento exponencial en el comercio electrónico. Este fenómeno ha conducido a una mayor bancarización y a la adopción de nuevas tecnologías. En este contexto, nuestra filosofía es preparar a todos los comercios para aprovechar las oportunidades que brinda el entorno digital, ayudándolos a escalar sus operaciones y optimizar su gestión de inventarios” mencionó Fabricio Moreno.

Oportunidades en el Mercado Mexicano
México se ha posicionado como uno de los mercados de comercio electrónico de más rápido crecimiento a nivel global. En los últimos seis años, han observado un aumento significativo en la adopción de tecnologías de pago que facilitan las transacciones. México ha destacado por el crecimiento en comercio electrónico, lo que representa una gran oportunidad para las empresas que buscan innovar. Con la llegada de nuevas generaciones acostumbradas a utilizar tecnologías móviles para realizar pagos, el momento de actuar es ahora. La próxima Copa del Mundo será una ocasión clave para continuar innovando en el sector de pagos y permitir que más personas usen métodos de pago digitales a través de sus comercios de forma rápida y segura.
Compromiso con la Innovación y la Calidad de los Datos
Adyen Uplift, comprende que la calidad de los datos es fundamental para el éxito de sus operaciones. Cada interacción cuenta, y es esencial mantener la confidencialidad de la información de sus clientes. Su tecnología se adapta continuamente para ofrecer un servicio más eficiente y seguro. La utilización de inteligencia artificial en nuestras estrategias ha sido clave para mejorar la eficiencia y reducir riesgos. Sin embargo, también deben equilibrar la necesidad de prevenir el fraude con la experiencia del cliente, evitando que las medidas de seguridad generen fricción en las transacciones.
Aprovecha la Información a tu Favor
Es vital aprovechar cada dato disponible, reconociendo los aciertos que no solo generan confianza entre sus clientes, sino que también fomentan un diálogo enriquecedor sobre las estrategias de operación, conectividad y automatización. En este sentido, han implementado un sistema de gestión que ha demostrado ser efectivo, facilitando nuevas transacciones incluso en tiempos desafiantes. Han identificado a nueve de sus comercios que han experimentado resultados positivos, recopilando información crucial para seguir mejorando.
Innovación que Genera Resultados
Adyen está listo para ofrecer soluciones innovadoras en cualquier contexto, incluyendo el comercio en línea. Utilizando datos de manera estratégica, combinando información sobre ubicación, contacto y preferencias del consumidor para automatizar la detección de fraudes y optimizar sus operaciones. Creen firmemente que los métodos de pago deben ser vistos como herramientas poderosas para generar ingresos y medir el impacto en el mercado.
Un Futuro Prometedor
Con su gran llegada a México; la omnicanalidad ha sido un reto que han enfrentado con éxito, integrándose a los canales de venta y mejorando la experiencia del cliente.

La transformación del comercio en México está en marcha y presenta tanto oportunidades como desafíos. Al centrarse en la ética del uso de datos, la optimización de procesos y la adaptación a nuevas tecnologías, podrán crear un entorno de pago más eficiente y seguro. La clave está en seguir innovando y adaptándose a las necesidades de los consumidores y las empresas.

3 abril, 2025
Fintech en 2025: Innovación y Oportunidades

Por Benjamín Guerrero
El sector Fintech ha transformado las finanzas a nivel global, marcando un antes y un después en la forma en que los servicios financieros se ofrecen y consumen.
Para 2025, las expectativas en este ecosistema son tan ambiciosas como disruptivas, con tendencias tecnológicas y sociales que continúan moldeando un futuro lleno de oportunidades.
Tendencias Fintech 2025
Los campos donde se ha de potencializar y debe interactuar para una gran exposición, son los siguientes:
1. Inteligencia Artificial (IA) y Machine Learning (ML): La automatización de procesos financieros será cada vez más sofisticada, utilizando algoritmos avanzados para personalizar servicios como préstamos, inversiones y seguros.
2. Blockchain y Criptomonedas: El uso de blockchain no solo crecerá en el ámbito de las criptomonedas, sino también en la tokenización de activos, los contratos inteligentes y la transparencia de las transacciones financieras. La confianza y la seguridad serán los pilares que atraerán a más usuarios y empresas.
3. Banca Abierta: La colaboración entre bancos tradicionales y Fintechs se intensificará mediante la integración de APIs.
Esta tendencia permitirá a las Fintechs acceder a datos bancarios para crear productos personalizados, democratizando el acceso a servicios financieros.
4. Sostenibilidad: El enfoque en la inversión responsable y la sostenibilidad será esencial. Las Fintechs que prioricen productos y servicios enfocados en el impacto ambiental y social ganarán la preferencia de una generación más consciente.

5. Ciberseguridad: A medida que crece la digitalización, también lo hacen las amenazas. Las Fintechs invertirán significativamente en tecnologías de ciberseguridad, asegurando la protección de datos sensibles y fortaleciendo la confianza de sus usuarios.

Diferencias entre un banco y una Fintech

Aunque bancos y Fintechs operan en el mismo sector, sus enfoques y modelos de negocio difieren notablemente:

Modelo de Negocio: Los bancos ofrecen una gama amplia de servicios, desde cuentas de ahorro hasta hipotecas, mientras que las Fintech se especializan en soluciones específicas, como préstamos P2P o pagos digitales.

Regulación: Los bancos están altamente regulados, lo que limita su flexibilidad. Las Fintechs operan con mayor agilidad, aunque enfrentan un entorno regulatorio que evoluciona rápidamente.

Experiencia del Usuario: Las Fintechs lideran en diseños intuitivos y procesos rápidos, mientras que los bancos tradicionales luchan por modernizarse.

Costos: Las estructuras ágiles de las Fintechs les permiten ofrecer tarifas más competitivas, atrayendo a un público que busca eficiencia y economía.

Campos de Desarrollo de las Fintech

El universo Fintech abarca diversas áreas, cada una contribuyendo al ecosistema financiero con soluciones innovadoras:

Pagos y Transferencias:

1. Aplicaciones como PayPal o Stripe lideran el mercado con soluciones rápidas y seguras para pagos digitales y remesas internacionales.

2. Préstamos y Créditos: Plataformas de préstamos P2P y financiación alternativa están democratizando el acceso al crédito, especialmente para emprendedores y pequeñas empresas.

3. Inversiones: Herramientas como Robinhood han facilitado el acceso a los mercados financieros, empoderando a los inversores minoristas.

4. Seguros (Insurtech): Las Fintechs están reinventando los seguros con procesos digitales, desde la contratación hasta la gestión de reclamaciones.

5. Gestión Financiera: Aplicaciones como Mint ayudan a los usuarios a gestionar sus finanzas personales, promoviendo la educación y el control financiero.

Cómo Crear una Fintech

Emprender en Fintech es desafiante pero también emocionante. Aquí los pasos clave para comenzar:

1. Identificar una Necesidad: Analiza el mercado para descubrir problemas no resueltos en los servicios financieros.

2. Plan de Negocios: Define tu modelo de ingresos, estrategia de marketing y ventaja competitiva.

3. Regulación: Investiga las licencias necesarias y cumple con las normativas locales e internacionales.

4. Tecnología: Desarrolla una plataforma escalable, segura y centrada en el usuario.

5. Financiamiento: Busca apoyo financiero en capital de riesgo, incubadoras o aceleradoras.

Atrévete a Ser un Emprendedor Fintech

Emprender en Fintech significa adentrarse en un sector que combina tecnología, innovación y finanzas. Aquí algunas razones para dar el paso:

Oportunidades de Innovación: La evolución constante del sector ofrece espacio para ideas disruptivas.

Redes y Comunidad: Participa en comunidades y eventos para aprender, colaborar y crecer.

Resiliencia y Adaptación: Prepárate para afrontar cambios rápidos y ajustar tu modelo de negocio según las necesidades del mercado.

Impacto Social: Contribuye a la inclusión financiera mediante soluciones accesibles y escalables.

Conclusión

El ecosistema Fintech en 2025 promete ser un catalizador de cambio en las finanzas globales.
Desde el aprovechamiento de tecnologías emergentes hasta la creación de negocios sostenibles, este sector ofrece oportunidades sin precedentes.

Con una visión clara y un compromiso con la innovación, los emprendedores pueden convertirse en los protagonistas de una revolución financiera que está solo comenzando.

Atrévete a ser parte de este fascinante futuro, atrévete a ser Fintech.

Benjamín Guerrero
Tai Consulting & Strategy ACNOS TAI CORP.

25 febrero, 2025
¿Puede el Liderazgo Ágil Impulsar la Innovación y Retención de Talento en el Sector Fintech?
Por Armando Tapia Gallegos
«La clave de nuestro éxito será la capacidad de aprovechar el poder de la tecnología para impulsar la innovación, al tiempo que fomentamos una cultura que acepta el cambio y empodera a cada individuo para lograr más».
Satya Nadella, Hit Refresh (2017).
El liderazgo ágil en el sector Fintech fomenta la innovación y retención de talento mediante estructuras horizontales, experimentación continua y colaboración interdisciplinaria, creando entornos adaptativos y resilientes que responden a un mercado en constante cambio.
En un panorama financiero cada vez más digitalizado, las empresas Fintech se encuentran en una constante búsqueda de estrategias que les permitan mantener su ventaja competitiva mientras retienen al talento que impulsa su innovación. El liderazgo ágil emerge como una respuesta adaptativa a estos desafíos, transformando no solo la manera en que se gestionan los proyectos, sino también cómo se cultiva el talento y se fomenta la innovación desde las bases organizacionales.
La Transformación del Liderazgo en la Era Digital
El sector Fintech opera en un entorno donde la única constante es el cambio. Los líderes tradicionales, acostumbrados a estructuras jerárquicas rígidas, están cediendo paso a un nuevo paradigma de liderazgo que prioriza la adaptabilidad, la colaboración y la experimentación continua. Este nuevo enfoque de liderazgo ágil se caracteriza por su capacidad para crear espacios de trabajo donde la innovación no es solo una meta, sino parte del ADN organizacional.
Creación de Entornos Laborales Modernos
El liderazgo ágil contribuye a la formación de ambientes laborales que responden a las expectativas de una fuerza laboral cada vez más diversa y tecnológicamente competente. Estos entornos se distinguen por:
Estructuras Horizontales y Comunicación Fluida: Los líderes ágiles promueven una estructura organizacional más plana, donde las ideas pueden fluir libremente entre todos los niveles. Esta apertura en la comunicación no solo acelera la toma de decisiones, sino que también empodera a los empleados para contribuir activamente en la dirección de la empresa. Además, fomenta un ambiente de confianza y colaboración, donde cada miembro del equipo se siente valorado y escuchado, lo que a su vez incrementa la motivación y el compromiso con los objetivos organizacionales.
Cultura de Experimentación y Aprendizaje Continuo: Se fomenta un ambiente donde los errores son vistos como oportunidades de aprendizaje, no como fracasos. Los equipos son alentados a experimentar con nuevas soluciones, sabiendo que cuentan con el respaldo de sus líderes para innovar de manera responsable; se promueve un entorno donde los fallos se consideran oportunidades para adquirir conocimientos, en lugar de ser percibidos como equivocaciones. Los equipos son incentivados a probar nuevas ideas, con la certeza de que tienen el apoyo de sus líderes para llevar a cabo innovaciones de manera segura.
Impacto en la Innovación: El liderazgo ágil cataliza la innovación a través de varios mecanismos clave:
Ciclos de Retroalimentación Rápidos: Los equipos pueden iterar y mejorar sus soluciones de manera continua, gracias a la implementación de sprints cortos y reuniones de retrospectiva regulares. Este enfoque permite una adaptación más rápida a las necesidades del mercado y las demandas de los clientes. Además, facilita la identificación temprana de problemas, fomenta la creatividad y asegura que las soluciones sean más robustas y alineadas con las expectativas de los usuarios finales.
Colaboración Interdisciplinaria: Los líderes ágiles promueven la formación de equipos multidisciplinarios, donde profesionales de tecnología, finanzas y otras áreas pueden combinar sus perspectivas para crear soluciones más innovadoras y completas. Esta colaboración no solo fomenta la creatividad, mejora la eficiencia y también permite abordar desafíos complejos desde múltiples ángulos, asegurando resultados más robustos y efectivos.
Retención de Talento en el Sector Fintech: La adopción del liderazgo ágil ha demostrado ser fundamental para la retención del talento por varios motivos:
Desarrollo Profesional Personalizado: Los líderes ágiles comprenden que cada integrante del equipo posee aspiraciones y necesidades de desarrollo únicas. Por consiguiente, implementan planes de carrera flexibles que se ajustan a los intereses individuales, al mismo tiempo que contribuyen a los objetivos organizacionales.
Autonomía y Propósito: Al proporcionar mayor autonomía en la toma de decisiones y vincular las tareas cotidianas con objetivos estratégicos, los empleados adquieren un sentido más profundo de propósito en su labor, lo cual incrementa su compromiso con la organización.
Desafíos y Consideraciones: La implementación del liderazgo ágil no está exenta de retos:
Resistencia al Cambio: La transición hacia un modelo de liderazgo ágil puede encontrar resistencia, especialmente en organizaciones con una fuerte tradición en métodos tradicionales de gestión. Esta resistencia puede ser debido a la falta de comprensión de los beneficios del liderazgo ágil, la incertidumbre sobre el cambio y el miedo a perder el control. Es importante que los líderes comuniquen claramente los beneficios, ofrezcan formación adecuada y apoyen a los empleados durante el proceso de transición para minimizar el impacto de la resistencia y facilitar una adopción más efectiva del modelo ágil.
Balance entre Agilidad y Cumplimiento: En el sector Fintech, es crucial mantener un equilibrio entre la velocidad de innovación y el cumplimiento de regulaciones financieras cada vez más estrictas. Las empresas deben ser ágiles para adaptarse rápidamente a los cambios del mercado y a las nuevas tecnologías, pero al mismo tiempo, deben asegurar que sus prácticas comerciales cumplan con las normativas establecidas para evitar sanciones y mantener la confianza de los consumidores y reguladores. Este delicado balance es esencial para el éxito sostenible en la industria Fintech.
El liderazgo ágil no solo puede impulsar la innovación y la retención de talento en el sector Fintech; se ha convertido en un imperativo estratégico para las organizaciones que buscan mantenerse competitivas en un mercado en constante evolución. Las empresas que logran implementar exitosamente este enfoque de liderazgo crean un círculo virtuoso donde la innovación alimenta el compromiso del talento, y este, a su vez, genera más innovación.
Para las organizaciones Fintech que buscan prosperar en el futuro, la adopción del liderazgo ágil representa una inversión en su capacidad para atraer y retener al mejor talento mientras mantienen un ritmo de innovación sostenible. El éxito en esta transformación no solo se medirá en términos de resultados financieros, sino también en la creación de culturas organizacionales resilientes y adaptativas que puedan prosperar en un entorno de cambio constante.
Referencias
Esamah, A., Aujirapongpan, S., Rakangthong, N. K., & Imjai, N. (2023). Agile leadership and digital transformation in savings cooperative limited: Impact on sustainable performance amidst COVID-19. Journal of Human, Earth, and Future, 4(1), 36-53. https://www.researchgate.net/publication/373252585
Esparza Vázquez, I. G. (2021). La influencia Fintech en el Sistema Bancario Mexicano (Doctoral dissertation, Universidad Autónoma Metropolitana. Unidad Xochimilco).
Proyectum, 2021, AGILE LEADERSHIP – El rol del líder en una Transformación Digital. https://www.youtube.com/watch?v=IDgd9LXOzy8
Rialti, R., & Filieri, R. (2024). Leaders let’s get agile! Observing agile leadership in successful digital transformation projects. Business Horizons. https://usiena-air.unisi.it/retrieve/85cee4f6-84e8-4ab4-b115-dd1fc6764ff8/1-s2.0-S000768132400048X-main.pdf
Mendoza, E. M., Briano Turrent, G. D. C., Castañón Nieto, E., & Sánchez Macías, A. (2021). El uso de las Fintech por la Generación Millenial en México. Podium, (39), 155-172.
Nadella, S. (2017). Hit refresh: The quest to rediscover Microsoft’s soul and imagine a better future for everyone. Harper Business.
Weber, E., Büttgen, M., Bartsch, S. (2022). How to take employees on the digital transformation journey: An experimental study on complementary leadership behaviors in managing organizational change. Journal of Business Research, 143, 225-238.

Armando Tapia Gallegos
CEO & Owner en Acámbaro, con más de 25 años de experiencia en áreas de manufacturas electrónicas.
25 febrero, 2025
NFC Desmitificado: Usos, Funcionamiento y Accesibilidad
Por María Fernanda Sánchez

La tecnología ha avanzado a pasos agigantados, lo que ha permitido que tengamos un mundo con posibilidades inimaginables, hoy en día vivimos cosas que hace un par de años solo se podían ver en películas.
La inteligencia artificial (AI) es uno de los ejemplos más tangibles con el que convivimos diariamente. Esta rama de la informática pretende desarrollar sistemas capaces de imitar la inteligencia humana, esta se basa en algoritmos avanzados y maneja amplios volúmenes de información.
Tendencias como IA Generativa, automatización avanzada e integración con IoT impulsarán la evolución de la tecnología, transformando la manera en que interactuamos con el mundo digital.
Una de sus más grandes ventajas es que gracias a esta hemos podido optimizar procesos y realizarlas en periodos de tiempo más cortos y de manera más sencilla.
Un elemento muy importante que es parte fundamental de este ecosistema inteligente es la comunicación de un campo cercano o un NFC (Near Field Communication), una tecnología que ha venido a revolucionar muchos procesos diarios.
Con el tiempo la automatización y la conectividad se han vuelto vitales en nuestra vida diaria, entender cómo funciona el NFC facilita la realización de múltiples tareas.
Ahora bien, entendamos que el NFC es una tecnología de comunicación inalámbrica de corto alcance que tiene la capacidad de transferir datos entre dispositivos cercanos.
Esta tecnología la podemos encontrar en muchos objetos de nuestra vida cotidiana, como: celulares, tarjetas, smartwatch, entre otros.
¿Qué es el NFC y cómo funciona?
El NFC es una tecnología inalámbrica que tiene el objetivo de transmitir datos entre dispositivos sin la necesidad de tener una conexión física. Todo esto funciona gracias a un campo electromagnético que permite el intercambio de información cuando los dispositivos se aproximan a una distancia entre 4 y 10 centímetros.
Muchas personas creen que este sistema es parecido al Bluetooth o Wi-Fi, sin embargo, a diferencia de estos, el NFC no requiere emparejamiento previo, y tampoco genera un gasto de energía elevado, además de que la transferencia es rápida y segura, pues es menos vulnerable a ataques o pérdida de información ya que este funciona con proximidad directa y puede integrar un cifrado avanzado.
Los dispositivos NFC pueden operar en tres modos principales:
Modo de lectura/escritura: permite a un dispositivo NFC leer información almacenada en etiquetas o chips NFC.
Modo de emulación de tarjeta: transforma un dispositivo en una tarjeta NFC, como en los pagos móviles.
Modo P2P (Peer-to-Peer): facilita la transferencia de datos entre dos dispositivos NFC.
Usos más comunes del NFC
El NFC lo encontramos en múltiples sectores por lo que lo utilizamos en diferentes tareas diarias gracias a su gran versatilidad y facilidad de uso. Esta tecnología se ha vuelto cada vez más común y accesible.
Algunos de sus usos más populares incluyen:
Pagos sin contacto: Servicios como Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay, utilizan NFC para procesar pagos de manera rápida y segura.
Transporte público: En México muchas tarjetas de transporte funcionan con NFC, permitiendo a los usuarios pagar el pasaje con solo acercar su tarjeta o teléfono al lector.
Accesos y seguridad: Existen llaves digitales y sistemas de autenticación en redes y dispositivos.
Interacción con productos: Algunas marcas incluyen etiquetas NFC en sus productos para ofrecer información adicional o verificar autenticidad.
Intercambio de datos entre dispositivos: Transferencia de archivos.
Pasaportes inteligentes: Muchos países han incorporado chips NFC en sus pasaportes electrónicos para mejorar la seguridad y agilizar los controles migratorios.
Tarjetas de presentación digitales: Existen tarjetas de visita NFC que, con solo acercarlas a un smartphone, transfieren datos de contacto sin necesidad de papel.
Etiquetas inteligentes: Puedes programar etiquetas NFC para automatizar tareas, como poner tu teléfono en modo silencio al entrar a la oficina o activar el Wi-Fi en casa.
Pagos con NFC: Tecnología Contactless
Sin duda alguna uno de los lugares en los que más hemos visto reflejada esta tecnología en es en los pagos, el contactless es una tecnología que hace una transmisión instantánea entre un chip y un lector por aproximación, lo que facilita la comunicación segura entre la tarjeta y la terminal de venta.
A través de este proceso, se envía y recibe la información necesaria para autorizar una transacción de manera rápida y eficiente. Esto evita la necesidad de insertar el chip de la tarjeta en el lector o deslizar la banda magnética, reduciendo el desgaste físico de la tarjeta y agilizando el proceso de compra.
NFC y Accesibilidad
El NFC no solo se limita a la facilitación de tareas cotidianas, sino que también gracias a su accesibilidad las personas con discapacidades visuales o dificultades motoras pueden mejorar su calidad de vida ya que mediante comandos simples y sin la necesidad de botones físico ellos pueden interactuar con la tecnología usándola a su favor.
Esta tecnología promueve mayor inclusión digital, pues la pueden usar para aplicaciones de asistencia, facilitar pagos seguros, abrir puertas, dar y tener acceso a información mediante etiquetas NFC programadas.
Además, gracias al avance de la tecnología en este campo se han podido usar sensores NFC para monitorear el estado de salud de las personas, lo que ha permitido medir niveles de glucosa en personas con diabetes, entre otros avances en la medicina.
Innovaciones Tecnológicas
Múltiples marcas se han apropiado de esta innovación, por ejemplo, hay quienes han desarrollado anillos, pulseras y ropa con NFC para hacer pagos sin necesidad de tarjetas o teléfonos. De igual manera ya existen autos inteligentes que integrando NFC permiten desbloquear autos y encenderlos sin llaves.

En conclusión, la tecnología NFC combinada con la inteligencia artificial y otras innovaciones están abriendo nuevos caminos los cuales cambiarán de manera drástica la forma en la interactuamos con nuestro entorno. Comprender y adoptar esta tecnología da comodidad y además nos acerca a un futuro más conectado e inteligente.

María Fernanda Esquivel
Licenciada en Ciencias de la Comunicación y maestra en Diseño Multimedia.
25 febrero, 2025
Los Obstáculos a la Competencia en el Sector Fintech
Por Miguel Acosta Cordero
“Las Fintech tienen el potencial para transformar el sistema financiero, no obstante, actualmente existen obstáculos estructurales, conductuales y regulatorios a la competencia en el sistema financiero mexicano”.
Con ese nivel de discurso, la Comisión Federal para la Competencia Económica (COFECE), a través de su Dirección General de Estudios Económicos, presentó al público1 los resultados del estudio denominado “Estudio de Competencia y Libre Concurrencia en los Servicios Financieros Digitales”, publicado en el mes de octubre de 20242. En este estudio, se puso bajo la lupa de la competencia al sector de los servicios financieros digitales, analizando sus tres principales mercados: ahorro, crédito y pagos.
La discusión acerca de la competencia entre la banca tradicional y las empresas Fintech ha sido extensa en los últimos años y hemos escuchado en diferentes oportunidades el famoso reclamo por un “piso parejo” en el sector. Por tal razón, este estudio de la COFECE, como observador imparcial en la discusión, es bien recibido y y proporciona valiosa claridad con una serie de argumentos que convergen en 7 vertientes y 21 recomendaciones, de las que a continuación hago enfoque en las 5 más relevantes, a ojos de la propia Comisión:
Regulación proporcional al riesgo.
En esta vertiente, la COFECE se refiere al reto que representa la alta dispersión regulatoria, donde cada tipo de entidad (bancos, SOFIPO, IFPE, IFC, SOCAP, Sofom, sociedades no financieras) aunque realizan actividades similares, cuentan con su propia ley, circulares y disposiciones secundarias. Esto dificulta la proporcionalidad en la regulación del riesgo entre entidades, resultando en complejidad en el cumplimiento regulatorio para los oferentes de servicios y la confusión para los consumidores.
Algunos casos de esta desproporción que identifica la Comisión son:
El empleo de las SOFIPO por parte de las Fintech: exige altos requisitos regulatorios en materia prudencial, pero con pocas actividades autorizadas.
La obligación de las IFPE: Estas deben contratar servicios de doble nube para minimizar riesgos operativos y geopolíticos, lo que genera altos costos de cumplimiento.
La COFECE recomienda evaluar la transición a un marco normativo que combine la regulación basada en entidades y servicios, así como revisar los requisitos injustificados en entidades con poco riesgo sistémico.
Costo de tiempo para el cambio de los consumidores.
Esta vertiente se refiere a la complejidad para los consumidores que desean realizar un cambio en sus servicios financieros, para pasarse a los servicios de otra entidad.
Leyendo entre líneas, podemos detectar que la COFECE crítica a las cuentas de nómina bancarias a través de las cuales los bancos concentran a gran parte de las personas con empleo formal. Esto se convierte en su primer punto de contacto ante el sistema financiero mexicano, bajo la excusa de que abrir una cuenta de nómina conlleva la garantía de la figura de la portabilidad de nómina para el caso de que deseen cambiarse a otra entidad. Sin embargo, una vez que el trabajador tiene su cuenta de nómina, el banco le vende otros productos paralelos (como una tarjeta de crédito o un crédito de nómina) de tal forma que, si el cliente opta por la portabilidad, la cuenta seguirá activa ligada a dichos productos.
La COFECE advierte que se debe permitir que otras instituciones, como las SOFIPO o las IFPE participen en el mecanismo de portabilidad de nómina, para que aprovechar su potencial en la inclusión financiera. Por otra parte, sugiere que se estandarizar los procedimientos de cancelación de los productos financieros más comunes.
Corresponsalías y comisionistas.
Actualmente, existen pocos puntos de contacto para la población con terceros que apoyen la contratación de servicios financieros digitales como corresponsales o comisionistas. En comparación con otros países como Brasil o Colombia, México se ha quedado atrás y las recomendaciones al respecto son muy claras:
Se deben simplificar los requisitos para corresponsales y comisionistas.
Se debe permitir a las IFPE participar como corresponsales digitales de otras entidades financieras.
Se debe generar la regulación para que las fintech puedan ofrecer sus servicios a través de corresponsales digitales, como ya sucedió con las instituciones de crédito.
Información a los consumidores.
La COFECE utiliza esta vertiente para señalar que muchas de las denominadas fintech que otorgan créditos al público, son, en realidad, empresas regulares que no están sujetas a supervisión. Esto ha provocado una clara asimetría entre el conocimiento que tiene el consumidor sobre las empresas que otorgan créditos y el conocimiento que tienen las empresas acerca de los clientes, en donde las tecnologías juegan un papel relevante para que los clientes otorguen a las empresas una gran cantidad de datos personales, incluyendo biométricos.
Al respecto, la recomendación de la COFECE es que se amplíe la difusión de los padrones de instituciones financieras de la CNBV y Condusef, y se generen incentivos para que las empresas que otorgan créditos se registren en estos padrones.
Régimen de finanzas abiertas
En esta vertiente, la COFECE retoma uno de los principales pendientes Fintech, que es la ausencia de la regulación secundaria en materia de banca abierta. Esta falta de regulación impide la innovación de nuevos servicios que aprovechen datos agregados y transaccionales, además de reforzar la posición ventajosa de los bancos tradicionales, que mantienen el control de la información de los usuarios.
La recomendación es clara: se exhortar a la autoridad reguladora a emitir estas disposiciones secundarias, considerando los principios de competencia y promoción de la innovación.
Conclusión
Como podemos observar, la COFECE ha tomado una gran iniciativa de abordar estos problemas que ha ido acumulando el sector. Ahora solo queda esperar la   la respuesta de las autoridades correspondientes para tomar nota y actuar conforme a estas recomendaciones.
Es de importancia señalar que, a la fecha en que se escribe el presente artículo, la COFOCE como institución es objeto de reformas que presentan riesgos aún inciertos. Sin embargo, estos esfuerzos demuestran que su guía como balanza en materia de competencia es de mucha utilidad para las empresas, así como para los consumidores.
Miguel Acosta Cordero
Maestro en Derecho de las Empresas por la Universidad Anáhuac y en Administración Pública por el INAP. Head of Regulatory and IT Affairs en MoonCloud LegalTech.
25 febrero, 2025
Transformación Financiera: El Encuentro entre lo Digital y lo Humano

Por Iliana de Silva

En los últimos años, América Latina ha experimentado una verdadera revolución digital, particularmente en el sector financiero. Las innovaciones tecnológicas han abierto un abanico de posibilidades, facilitando el acceso a servicios financieros con un simple clic. Sin embargo, para lograr una transformación financiera real, el verdadero desafío no está solo en la tecnología, sino en la confianza y el conocimiento necesarios para que las personas puedan solicitar y utilizar productos financieros de manera adecuada.
Aunque las soluciones digitales han cambiado la manera en que interactuamos con el dinero, es fundamental recordar que detrás de cada transacción hay un ser humano. Según el estudio Finanzas Digitales: La experiencia del consumidor 2024, el 62% de las asociaciones de consumidores consideran que la falta de alfabetización digital y financiera representa un reto significativo. Muchas personas no se sienten capacitadas para usar productos digitales de forma efectiva, lo cual limita su adopción.
La innovación debe ser entendida como un medio, no un fin en sí mismo. Su verdadero propósito es acercarnos a las necesidades de las personas. En América Latina, una región con marcada diversidad económica y social, las soluciones tecnológicas deben adaptarse a los contextos específicos de cada comunidad, sin perder de vista el factor humano que subyace en todo este proceso.
La confianza como pilar: alianzas y conexiones
El proceso de digitalización del sistema bancario en México refleja la coexistencia entre entidades financieras tradicionales y startups fintech. Los bancos están adoptando herramientas digitales, mientras que las fintech están ampliando la oferta de productos financieros. Sin embargo, las microfinancieras en México y América Latina están viviendo una transformación notable gracias a la integración de soluciones digitales con operaciones tradicionales.
Este modelo híbrido está reconfigurando la manera en que las instituciones de microfinanzas operan y se conectan con sus clientes. La adopción de tecnologías digitales, como pagos móviles y plataformas en línea, permite que más personas accedan a servicios financieros en zonas donde los bancos tradicionales son limitados. No obstante, el contacto humano sigue siendo esencial, especialmente en comunidades donde la confianza y las relaciones personales son fundamentales.

En México, por ejemplo, las iniciativas que combinan plataformas digitales con la asistencia de agentes locales han logrado buenos resultados, ya que ofrecen un servicio personalizado mientras aprovechan las ventajas de la tecnología. Este enfoque híbrido no solo mejora la eficiencia y reduce costos, sino que también proporciona un servicio más ajustado a las necesidades de cada cliente, favoreciendo la inclusión financiera en la región.
La colaboración con instituciones financieras tradicionales no es solo una estrategia comercial, sino una vía para construir puentes de confianza. Estas alianzas permiten combinar la innovación tecnológica con un profundo entendimiento de las dinámicas locales, creando un entorno en el que lo digital se ve como una extensión natural de lo que ya conocemos.
La confianza en el sistema financiero es fundamental para que funcione correctamente. Cuando los usuarios creen en la solidez de las entidades financieras, están más dispuestos a depositar su dinero en ellas, lo que fomenta el ahorro, la inversión y el crecimiento económico. Además, una alta confianza en el sistema facilita una gestión de riesgos más eficaz, permitiendo una asignación de recursos más saludable.
Hacia un futuro más equitativo
La auténtica transformación financiera en América Latina no solo se centra en la tecnología, sino en la integración armoniosa de esta con un toque humano. Las soluciones más efectivas serán aquellas que logren combinar la eficiencia, accesibilidad y seguridad de lo digital con la empatía y las relaciones personales que solo pueden cultivarse en encuentros cara a cara.
El desafío de hoy no es solo innovar, sino hacerlo de una manera que coloque a las personas en el centro de todo. Al final, la verdadera transformación financiera será aquella en la que la tecnología y la humanidad trabajen en conjunto para crear un futuro más inclusivo y significativo para todos.

Iliana de Silva
CEO y Cofundadora de Techreo

25 febrero, 2025
La Innovación en el Mercado Inmobiliario y la Colocación Hipotecaria

Por Mundo Fintech
La innovación en el mercado inmobiliario es un tema crucial, especialmente en un contexto económico cambiante. A medida que las necesidades de los consumidores cambian, es fundamental que las instituciones financieras y los desarrolladores se adapten a estas nuevas dinámicas. En este artículo, se presenta un análisis integral de los aspectos clave que interrelacionan la adquisición de vivienda, los productos hipotecarios y la gestión del riesgo crediticio. SOFTEC en uno de los paneles de su seminario sobre “Decisiones inmobiliarias basadas en datos”, brindó información valiosa sobre el sector inmobiliario.
La Adquisición de Vivienda: Una Transformación Digital
La forma en que las personas adquieren viviendas ha cambiado drásticamente gracias a la tecnología. Las plataformas digitales y las aplicaciones móviles han facilitado el proceso de búsqueda, compra y financiamiento de propiedades, así como han simplificado el proceso de búsqueda, compra y financiamiento. La manera en que las personas adquieren viviendas ha transformado significativamente.
Leopoldo Hirschhorn cofundador de Grupo HIR, abrió el panel explicando las iniciativas de Grupo HIR en el sector inmobiliario, enfocándose en métodos más sustentables y eficientes en la construcción. Su nueva línea de investigación, basada en óxido de magnesio, permite la construcción de paneles que optimizan el proceso, haciéndolo tres veces más rápido y rentable. Hirschhorn comentó que, “La innovación va desde la conceptualización de una idea hasta su impacto en la sociedad”, resaltando la importancia de implementar ideas innovadoras y evaluar sus efectos en el mundo real.
Por otra parte, Andrés Ponce de León, cofundador y CEO de Entropía AI, enfatizó que, “La inteligencia artificial ya no es una opción sino una necesidad”. La definición de inteligencia artificial, según Ponce de León, se centra en la capacidad de los sistemas para aprender y mejorar, lo que es esencial en el sector inmobiliario. Esta tecnología facilita la creación de renders para desarrollos y el análisis crítico del mercado, permitiendo predecir tendencias y optimizar el comportamiento del segmento, capaz de adaptarse a las necesidades del mercado.
La intersección de la tecnología, la innovación y la inteligencia artificial está redefiniendo el panorama del sector inmobiliario, facilitando el acceso a la vivienda y mejorando la experiencia de compra para los usuarios.
Tasas de Interés: Flexibilidad y Estrategias Financieras
Las tasas de interés son un factor determinante en la adquisición de vivienda. Innovaciones como la fijación de tasas variables y la opción de tasas fijas por períodos determinados ofrecen a los compradores flexibilidad en sus decisiones. El uso de modelos predictivos y análisis de datos permite a las instituciones financieras ajustar sus tasas de forma más efectiva, adaptándose a las fluctuaciones del mercado y mejorando la experiencia del usuario.
El proceso de colocación hipotecaria, que implica la concesión de préstamos garantizados por la propiedad, ha evolucionado con la diversificación de productos hipotecarios. Desde hipotecas a tasa fija hasta créditos puente, cada opción está diseñada para satisfacer diferentes segmentos de mercado, incluyendo a compradores de vivienda por primera vez, inversionistas y propietarios que desean refinanciar.
El panel también exploró las oportunidades para el desarrollo de comunidades destinadas a jubilados extranjeros, subrayando la importancia de adoptar un enfoque integral a este sector de la población.
Javier Govi, fundador de Grupo AMAR, mencionó que, para 2025 se alcanzará la maduración que el mercado necesita para atender al sector de la población de retirados, conocido como New Retirem. Esto ampliará el acceso al crédito hipotecario, permitiendo que un mayor número de personas pueda financiar una vivienda.

Productos Hipotecarios: Diversificación y Personalización
La oferta de productos hipotecarios ha experimentado una transformación notable. Opciones como las hipotecas verdes, que ofrecen tasas preferenciales para propiedades sostenibles, y la personalización de productos según las necesidades de los clientes son cada vez más comunes. Estos desarrollos no solo mejoran el acceso a la vivienda, sino que también fomentan la sostenibilidad en el mercado inmobiliario.
Seguros de Crédito a la Vivienda: Protección en Tiempos de Incertidumbre
La relevancia de los seguros de crédito a la vivienda ha aumentado en un entorno económico incierto. La innovación en este campo ha permitido la creación de productos más flexibles y accesibles, que protegen tanto a prestatarios como a prestamistas. La integración de tecnología en la gestión de riesgos y la personalización de pólizas mejora la oferta actual, brindando mayor seguridad a todas las partes involucradas.
Nuevos Modelos de Negocio: Co-living y Blockchain
La innovación en el mercado inmobiliario no solo se trata de tecnología, sino también de nuevos modelos de negocio. Conceptos como el co-living y el co-working están ganando popularidad, adaptándose a las nuevas formas de vida y trabajo. Además, el uso de blockchain para la compra y venta de propiedades promete hacer el proceso más transparente y seguro, eliminando intermediarios y reduciendo costos.
Gabriela Mena CEO de Polibit apuntó que, a pesar de la búsqueda de oportunidades de inversión, en México y Latinoamérica las opciones siguen siendo limitadas, concentrándose en Private equity y banca de inversión. Esto no permite innovar en proyectos que requieren estructuras de financiamiento a largo plazo. La tecnología, según Mena, está cambiando esta dinámica, permitiendo a los desarrolladores tener un control más directo sobre su estructura de capital al reducir la dependencia de intermediarios.

Conclusión: Adaptación y Oportunidades
Sin duda, la experiencia de estos ponentes refleja la innovación en el mercado inmobiliario, lo cual es fundamental para responder a las necesidades cambiantes de los consumidores y a los desafíos económicos actuales. La integración de tecnología, la creación de productos financieros inclusivos y la adaptación a nuevas formas de vida son claves para el desarrollo del sector. Y es que estas innovaciones inmobiliarias en México prometen transformar el mercado, haciéndolo más accesible, sostenible y eficiente, lo que podría tener un efecto positivo en la economía y en la calidad de vida de sus habitantes. Sin embargo, también será crucial abordar los desafíos que estas innovaciones traen consigo, como la regulación y la necesidad de capacitación en nuevas tecnologías.
Mantenerse al tanto de estas tendencias y adaptarse rápidamente puede ofrecer ventajas competitivas tanto para las instituciones financieras como para los desarrolladores y agentes inmobiliarios. A medida que el proceso de colocación hipotecaria evoluciona, la diversificación de productos hipotecarios se convierte en una herramienta esencial para satisfacer las diversas necesidades del mercado, asegurando así la salud financiera del sector y su capacidad para prosperar en un entorno desafiante.

Mundo Fintech

5 diciembre, 2024