Mundo Fintech

Autor: TMSourcing

  • Satoshi Nakamoto

    Satoshi Nakamoto

    Por Jesus Armando Tapia Gallegos

    «Tres personas pueden guardar un secreto si dos de ellas están muertas».

    Benjamín Franklin

    Satoshi Nakamoto es el seudónimo del creador o grupo de creadores detrás de Bitcoin; la primera y más conocida criptomoneda. La verdadera identidad de Satoshi Nakamoto nunca ha sido revelada de manera concluyente, y sigue siendo uno de los misterios más perdurables en el mundo de la tecnología.

    En octubre de 2008, Nakamoto publicó un libro blanco titulado «Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System» (Bitcoin: Un Sistema de Efectivo Electrónico Peer-to-Peer), en el que se describe el concepto y los principios de Bitcoin. En enero de 2009, la red de Bitcoin fue lanzada oficialmente con la publicación del primer software de Bitcoin de código abierto.

    Es probablemente, una de las personalidades más disruptivas de este siglo, multi billonario, gracias a la creación de valor y acumulación de capital, al ser el referente indispensable y punto de partida de toda una nueva industria, más adecuada para estos tiempos, sin embargo, nadie lo conoce, o ha podido descifrar el misterio alrededor de este nombre.

    Además de ese enigma, más preguntas que no han logrado una respuesta satisfactoria y contundente, se siguen acumulando, detrás del velo de incertidumbre, como son:

    ¿Quién es verdaderamente Satoshi Nakamoto?¿Realmente existe? ¿Es un solo individuo o es un grupo de personas? ¿Por qué decidió (o decidieron) ocultar su verdadera identidad?

    En la revista Time, tienen por iniciativa poner en su portada los rostros de las personas más influyentes del año que ha finalizado, sin embargo, desde el año 2008, el nombre del creador del Bitcoin, quien ha iniciado la revolución  tecnológica conocida como Cadena de Bloques o Blockchain, ha sido tan elusivo, así como muchos han clamado ser ellos mismos o afirmar que saben quién es en realidad el señor Nakamoto.

    Algunos juicios, en instancias legales, están bajo desarrollo, por ciertos individuos que reclaman ser el legendario Satoshi, no obstante, los procesos ya finalizados, no han sido concluyentes al respecto, como probablemente tampoco lo serán los que están en las cortes, hoy en día.

    Los orígenes de la creación de los primeros proyectos de intercambio de valor, por medios electrónicos, no regulados por las instituciones financieras tradicionales, tienen su génesis en los movimiento cyberpunk o cripto anarquistas, quienes tienen el mayor aprecio por la privacidad, la libertad, así como un desafío abierto al orden establecido, de manera que al actuar de esa manera, el anonimato es indispensable, para reducir el riesgo, mitigar amenazas, o reducir la superficie de ataque, ante la reacción de los poderes vigentes.

    Este artículo no pretende ser un recuento detallado de los principales individuos, teorías o posibilidades, para llegar a responder las preguntas retóricas antes realizadas, pero como una opinión netamente personal, esos misterios, lo más probable es que jamás serán develados, no podrán ser descubiertos, a menos que sea parte del plan de este creador (o creadores), como parte de una medida meticulosamente elaborada, la revelación de todas estas respuestas, en el momento y lugar preciso, bajo otros términos y condiciones, ya previamente decididos.

    Con una capitalización aproximada, al momento de esta redacción, de más de 560 billones de dólares norteamericanos (USD), únicamente en Bitcoin, y si lo queremos comprender y extender a un total de más 1.2 trillones de USD en otras criptomonedas, además de la creación de toda una nueva industria (Fintech) para revitalizar y replantear nuevas reglas del juego en cuanto a los sistemas financieros, es innegable el impacto, alcance y contribuciones en la creación de valor, bajo este nuevo paradigma, con el uso de las tecnologías de información y comunicaciones, aplicadas a los servicios financieros.

    Si el día de hoy nos preguntamos ¿quién fue el que propuso el sistema babilónico de intercambio monetarios o deuda? Podríamos decir que, ¿realmente importa el individuo o los individuos que establecieron el sistema legado y vigente hasta el día de hoy?

    En contraste también nos podríamos preguntar, ¿vale la pena revisar, renovar, reformar y replantear el sistema legado, hace más de 30 siglos? ¿Las Fintech, apoyadas por los bloques fundacionales, planteados por Satoshi Nakamoto, pueden ser el origen de un nuevo sistema monetario, más justo, equitativo y transparente?

    Concluyendo con estas cuestiones, quizá la curiosidad es excitante, y parte del engranaje que agrega valor a todos los ecosistemas de la industria Fintech y el mundo cripto. Sin embargo, el no conocer con precisión la identidad de los creadores de este nuevo y valiente mundo, tal vez, y solo tal vez, se apela al conocido adagio “la curiosidad mató al gato”, por lo tanto, mantener celosamente guardado este velo de sigilo, será lo mejor, para mantener andando este nuevo motor de la economía, si realmente se quieren transformar y apoyar de fondo, y de verdad, este nuevo sistema.

    Los ingleses tienen una expresión muy característica, llamada la maldición china, que dice así: “¡Que vivas tiempos interesantes!”.

    La gracia de la expresión está en la ambigüedad de su significado. Si alguien nos desea que vivamos tiempos interesantes, no queda claro si estamos ante una maldición o ante una bendición. (Giró, J. 2019)

     

    Referencias

    • Coinmarketcap.com, 2023, Bitcoin, https://coinmarketcap.com/es/currencies/bitcoin/
    • Lemieux, P. (2013). Who is satoshi nakamoto. Regulation, 36(3), 14-15.
    • Nakamoto, S. (2008). Bitcoin: A peer-to-peer electronic cash system. Decentralized business review.
    • Nakamoto, S. (2008). Bitcoin: un sistema de dinero en efectivo electrónico peertopeer1. Recuperado de: https://bitcoin. org/bitcoin. pdf.
    • Popper, N. (2015). Decoding the enigma of Satoshi Nakamoto and the birth of Bitcoin. New York Times, 15.
    • Segendorf, B. (2014). What is bitcoin. Sveri gesRiksbankEconomicReview, 2014, 2-71.

     

    Jesus Armando Tapia Gallegos

    CEO & Owner en Acámbaro, con más de 25 años de experiencia en áreas de manufacturas electrónicas, productos de cuidado de la belleza y operaciones en servicios de infraestructura, en las industrias de telecomunicaciones, tecnologías de información y servicios al cliente.

  • Buy Now Pay Later (BNPL) ¿qué es y cómo ha influido en el e-commerce y en el sector Fintech?

    Buy Now Pay Later (BNPL) ¿qué es y cómo ha influido en el e-commerce y en el sector Fintech?

    Por Gabriela Salazar Torres y Miguel Ángel Acosta Cordero

    Con el crecimiento del comercio electrónico se han desarrollado de manera paralela mecanismos de pago que buscan hacer del proceso de compra una experiencia más sencilla para el consumidor y que ayuden en la toma de decisiones al momento final del proceso de compra, es decir, en el momento de la aplicación de los pagos.

    Gran parte de los usuarios que hacen compras en internet y añaden productos a su “carrito o canasta de compras” terminan abandonando la compra por diversas razones, que pueden ir desde considerar que los productos o servicios son muy caros, llegar a la etapa de pago y darse cuenta que se han agregado comisiones u otros cargos no contemplados por el usuario o bien, por no encontrar un proceso de pago adecuado. 

    Según estadísticas del sector, menos del 20% de los usuarios de plataformas de comercio electrónico concluyen el proceso de compra. Como mencionamos antes, una de las principales razones por las que no se completan las transacciones en línea es la falta de opciones de pago, o bien, la falta de liquidez del usuario.  

    El esquema Buy Now Pay Later (Compra Ahora Paga Después) o BNPL, por sus siglas en inglés, llegó para jugar un papel importante en el rompecabezas de pagos de compras en línea y en tiendas minoristas. 

    BNPL es un servicio financiero que consiste en el otorgamiento de créditos de corto plazo, que permiten a los clientes realizar compras y pagarlas a plazos, en amortizaciones iguales y sucesivas, sin incurrir en el pago de intereses. 

    Este sistema supone una forma de hacer pagos financiados por parte de los usuarios, sin la necesidad de recurrir a los métodos de financiamiento tradicionales, con lo que se otorga a los usuarios la facilidad de los pagos de sus compras en línea, con el beneficio de las cuotas mensuales y la eficiencia y rapidez  de las compras en internet. 

    Este tipo de préstamo al consumo ha impactado de manera importante el comercio electrónico en nuestros días pues, con esta solución a disposición de los consumidores, la tasa de abandono de compras antes referida ha disminuido hasta en un 35%. 

    Según reporta PwC, el sistema BNPL tiene diferentes modelos de negocio, entre los que se incluyen:

    1. Aplicaciones (Apps): Permite la compra de productos y servicios en plataformas de comercio electrónico o mediante la generación de códigos QR para el uso en tiendas.
    2. Tarjetas: Otorga la posibilidad de generar una tarjeta física que puede utilizarse para transacciones en tiendas y en línea, en donde la plataforma BNPL actúa como acreditante.
    3. Extensiones en navegador: se trata de la integración de BNPL en el proceso de compra de los usuarios, en donde, a través de una extensión se pone a disposición de los usuarios al momento de hacer el “checkout” para dar inicio al proceso de pago.

    El modelo que se está utilizando en gran parte del sistema de comercio electrónico en México es el relativo a las extensiones en navegador, pues actualmente muchos sitios de comercio electrónico de distintas marcas han optado por facilitar a sus usuarios la opción de BNPL al momento de pagar los productos. Este modelo es el que ha impactado de manera positiva en la tasa de compras efectivas en los sitios web.

     

    BNPL y su influencia en el sector Fintech

    El modelo BNPL ha beneficiado a un gran porcentaje de consumidores que corresponden a la población “no bancarizada” y que no cuentan con historial crediticio, así como a usuarios que si bien cuentan con una tarjeta de débito, no cumplen con los requisitos suficientes para obtener una tarjeta de crédito. 

    Por su parte, las entidades crediticias que operan en el sector fintech con el modelo BNPL, han jugado un papel importante al abrirles las puertas a los usuarios no bancarizados o sin acceso a otras opciones de financiamiento.

    Además, gracias a que las empresas fintech que operan bajo el esquema BNPL suelen no cobrar intereses por el financiamiento que otorgan a sus usuarios, éstos tienen acceso a créditos competitivos, mientras que las fintechs acreditantes  obtienen sus ganancias de las comisiones que cobran a los comercios por procesar las transacciones en las que participan. 

    Además, como se mencionó, si bien, las entidades fintech que operan bajo el esquema BNPL suelen no cobrar intereses ordinarios o tarifas a los consumidores, sí cobran comisiones o intereses moratorios altos para el caso de retraso en los pagos. 

    En países como México, el otorgamiento de préstamos o créditos no se encuentra condicionado a la obtención de autorizaciones gubernamentales y únicamente requiere el cumplimiento de normatividad específica que está principalmente enfocada a la protección del consumidor, a que el usuario conozca con claridad las características, los plazos y costos de los servicios de financiación que va a contratar, y a aplicar medidas de prevención de lavado de dinero.

    Como se puede observar, el esquema BNPL representa una alternativa novedosa de financiación que reporta diversos beneficios para los usuarios de plataformas de comercio electrónico y comercios minoristas, para los propios comerciantes y para las entidades crediticias, sin embargo, al implementar este modelo crediticio, se deberá cumplir con la regulación aplicable en cada jurisdicción donde se lleve a cabo, cuidando siempre los intereses del consumidor y las obligaciones frente al regulador. 

     

     

    Gabriela Salazar Torres 

    Socia fundadora de RNMS Abogados. Abogada egresada de la Escuela Libre de Derecho con amplia experiencia en derecho financiero, en la regulación Fintech, fondos de inversión y start-ups. Ha asesorado en proyectos de Blockchain, además de asesorar a entidades para la obtención de la autorización para operar como instituciones de tecnología financiera. Es co-autora de libros en materia bursátil y de Prevención de Lavado de Dinero

    Miguel Ángel Acosta Cordero 

    Licenciado en Derecho por la Universidad Autónoma del Estado de Hidalgo, Maestro en Administración Pública por el Instituto Nacional de Administración Pública y estudiante de la Maestría en Derecho de las Empresas por la Universidad Anáhuac. Actualmente forma parte del despacho RNMS Abogados.

  • Efectos de la Inteligencia Artificial en la Prevención de Lavado de Dinero

    Efectos de la Inteligencia Artificial en la Prevención de Lavado de Dinero

    Por Francisco Richardt

    La Prevención de Lavado de Dinero (PLD) se ha vuelto un tema de vital importancia en la lucha global contra los delitos financieros como financiamiento al terrorismo y tráfico de drogas y personas. Con el rápido avance tecnológico, el rol de la Inteligencia Artificial (IA) ha crecido significativamente y tiene el potencial de revolucionar los esfuerzos por mejorar la precisión, efectividad y eficiencia para detectar actividades vulnerables en temas de PLD. Sin embargo, también la IA en el tema de PLD presenta varios desafíos y consideraciones en el ramo ético que no se pueden ignorar. 

    ¿Cuál es el rol de la IA en temas de PLD?

    Los algoritmos de IA pueden analizar cantidades inmensas de información en tiempo real, que ayudan a identificar patrones y anomalías en transacciones y/o actividades que se pueden investigar en un futuro. Estos algoritmos automatizados pueden ayudar a las instituciones financieras a mejorar la precisión, efectividad y eficiencia para reducir costos y liberar recursos para otras actividades críticas. La gran ventaja de los algoritmos de IA es que están en constante aprendizaje y adaptación a nuevos patrones y tendencias que mejora la precisión y acota más puntualmente los riesgos. 

    A grandes rasgos, el rol de la IA en temas de PLD, es proveer un sistema más sofisticado y automatizado para detectar y prevenir actividades vulnerables, así como reducir los costos y tiempo en las instituciones financieras. 

    ¿Cuáles son las ventajas de la IA en temas de PLD?

    • Mayor Precisión: Los algoritmos de IA pueden procesar inmensas cantidades de información en tiempo real y así identificar patrones y tendencias que serían muy difíciles por la capacidad humana. Esto permite a las instituciones financieras identificar transacciones sospechosas, mejorar comportamientos y tendencias, así como reducir los errores ocasionados por “falsos positivos”. 
    • Mejorar la Eficiencia: La IA puede automatizar la gran mayoría de tareas ejecutadas por personas. Algunos ejemplos son el monitoreo de transacciones, así como la identificación de los clientes. Con ello, pueden liberar a las personas para realizar tareas con mayor criticalidad. 
    • Constante Aprendizaje: Los algoritmos de IA están en constante aprendizaje y, por ende, en constante adaptación a nuevos patrones y tendencias. Esto permite que las instituciones financieras estén más preparadas contra amenazas y riesgos. 
    • Reducción de Costos y Tiempo: Al automatizar la mayor cantidad de tareas en los procesos de PLD, las instituciones financieras reducen los costos y tiempos y reaccionan de manera más activa y rápida ante amenazas, investigaciones y revisiones de cumplimiento. 
    • Mejorar Experiencia de Usuario (UX): Al utilizar IA, el proceso de identificación e investigación del cliente se puede gestionar de manera digital, haciéndolo mucho más sencillo y rápido para los clientes, tanto para abrir cuentas como ejecutar transacciones. 

     

    ¿Cuáles son los retos de la IA en temas de PLD?

    • Calidad de la Información: Los algoritmos de IA dependen ampliamente de la calidad de la información para poder hacer predicciones con mayor precisión. Sin embargo, las instituciones financieras pueden encontrar dificultades con la calidad de la información como lo pueden ser expedientes incompletos o no precisos. Esto puede conllevar a “falsos positivos” o “falsos negativos” que reducen la precisión de la IA. 
    • Difícil de Explicar: Los algoritmos de IA son complejos y difíciles de entender, lo que puede dificultar las explicaciones y justificaciones de las decisiones tomadas por las instituciones financieras ante autoridades regulatorias y auditores externos e internos. 
    • Cumplimiento a las Normas de la Ley: Las instituciones financieras tienen que cumplir con las normas establecidas en la ley que típicamente son muy complejas y están cambiando constantemente. La implementación de IA podrá requerir cambios constantes a sistemas y procesos existentes, lo cual pudiera llevar a altos costos de mantenimiento. 
    • Experiencia Humana: A pesar de que la IA puede automatizar la gran mayoría de tareas y procesos de PLD, la experiencia de las personas es necesaria para tomar decisiones basados en los resultados de los algoritmos. Uno de los grandes retos de las instituciones financieras es encontrar personal calificado que puede balancear de manera efectiva los resultados de la IA, así como mejorar sus usos. 
    • Preferencias: Si los algoritmos de la IA no son entrenados adecuadamente o si la información proporcionada no es de calidad, entonces podrá haber problemas de preferencias que pueden llevar a discriminación y predicciones imprecisas. 

    ¿Cuáles son las aplicaciones reales y en el futuro para la IA en temas de PLD?

    • Monitoreo de transacciones. 
    • Evaluación de riesgos. 
    • Identificación de clientes y negocios. 
    • Reporte de actividades vulnerables. 
    • Mejorar falsos positivos. 
    • Análisis predictivo. 

    En la actualidad existen instituciones financieras en los países de primer mundo que ya se subieron al tren de la IA en temas de PLD y los resultados han sido exorbitantes. Desde reducir “falsos positivos” hasta en un 95%, reducir costos anualmente de $400,000 dólares identificando transacciones sospechosas, así como reducir tiempos en temas de cumplimiento hasta en un 40%. 

    La IA está en una constante evolución, y sin duda, se irá integrando en los diferentes procesos de PLD cada vez más de manera más eficiente, rápida e innovadora para luchar contra los crímenes financieros. 

    Si todavía no te subes a este tren, no te puedes perder las próximas ediciones…

     

     

     

    Francisco Richardt

    CEO de FINDIS y autor del libro: “Inversumidor”.

  • ¿Quién me ayuda y cómo presento una queja en contra de una Fintech?

    ¿Quién me ayuda y cómo presento una queja en contra de una Fintech?

    Por Arturo Mendez Corona

    En México existe la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), es la institución encargada de defender los derechos de los usuarios de servicios financieros y de atender sus quejas o reclamaciones ante las mismas, ya sean bancos, aseguradoras, prestadoras de servicios financieros tecnológicos o Fintechs y las Afore, entre otras.

    Otra función importante de este organismo es la de promover la educación financiera entre la población. 

    Para atender las reclamaciones de las personas, la CONDUSEF cuenta con 32 Unidades de Atención a Usuarios, ubicadas en cada uno de los estados de la República y a raíz de la pandemia del Covid-19, abrió un canal de atención por Internet, a través de su Portal de Queja Electrónica, el cual funciona las 24 horas del día, los 7 días de la semana. 

    Ahora bien, es bueno conocer cuál es el proceso de atención de la CONDUSEF. Se trata de siete pasos que a continuación se explican:

    1. La Ventanilla única: Es un filtro de asuntos para saber si la persona que se presenta a iniciar una reclamación es competencia de esta Comisión.

    2. Asesoría Técnico-Jurídica: En esta fase las personas reciben una asesoría, donde se le brinda información y atención sobre la reclamación que quiere iniciar, o bien, si solo desea asesoría respecto a los diferentes productos y servicios que ofrecen las instituciones financieras o de la propia CONDUSEF.

    3. Gestión electrónica u ordinaria: Aquí las personas inician su queja y esta puede ser atendida vía remota o de manera presencial, ya sea por: 

      • Gestión electrónica: Se inicia la reclamación a través de su Portal de Queja Electrónica; plataforma que se encuentra en su página web, el cual funciona las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
      • Gestión ordinaria: De igual manera se inicia la reclamación, pero se realiza de manera presencial en las unidades de atención de la CONDUSEF.

    4. Conciliación: Si dentro de la gestión no hay un acuerdo, el reclamante puede solicitar la conciliación, misma que consiste en encontrar, mediante el diálogo entre tú y las Instituciones Financieras, alternativas de solución para el conflicto.

    5. Arbitraje: La CONDUSEF cuenta con el Sistema Arbitral en Materia Financiera, la cual puede resolver controversias entre el reclamante y las instituciones sobre determinados productos o servicios que se encuentran en el Registro de Ofertas. Si no se resuelve de este modo, pasa a Dictamen Técnico.

    6. Dictamen Técnico: si aún no se llega a un acuerdo, el reclamante puede solicitar a la CONDUSEF el Dictamen técnico que es una evaluación tanto técnica como jurídica de lo que se está reclamando, con el propósito de presentarlo como prueba ante los tribunales competentes. 

    7. Defensoría Legal Gratuita: Esta es la última etapa del proceso y es cuando la situación llega a instancias legales, la persona podrá acceder a defensoría legal gratuita que le brindará la propia CONDUSEF, siempre y cuando la persona acredite elementos suficientes para una adecuada defensa y demostrar que no cuenta con los medios necesarios para costear los servicios de un abogado.

    Este proceso aplica también para las quejas que se tienen en materia de Instituciones de Tecnología Financiera mejor conocidas como FINTECH.

    Para esta última, la CONDUSEF se encargó de desarrollar una herramienta de forma exclusiva para atender las quejas derivadas de este sector; hablamos de la Plataforma de Usuarios FINTECH; misma que se puede encontrar en la página de la CONDUSEF y acceder a ella a través de la dirección electrónica:  https://fintech.condusef.gob.mx/ 

    En ésta herramienta, además de poder presentar una reclamación, también puedes acceder a información general del sector Fintech, como:

    • Regulación. 
    • Tipos de Fintech que existen. 
    • Preguntas frecuentes que se hacen relacionadas a este sector. 

    Si requieres asesoría relacionada con los productos y servicios que ofrecen las Fintech, la CONDUSEF te proporciona un correo donde puedes hacer llegar tus preguntas correspondientes: asesoriafintech@condusef.gob.mx 

    Pero si deseas presentar alguna queja, necesitarás lo siguiente:

    • Firma electrónica 
    • Nombre 
    • CURP
    • Correo electrónico 
    • Teléfono fijo y móvil 
    • Identificación oficial 
    • Número de identificación 
    • Nombre de la FINTECH 
    • Estado de Cuenta 
    • Entre otra información que te ayudará a sustentar tu reclamación.

    Es importante mencionar que puedes iniciar una reclamación en contra de una Fintech solo si esta ya cuenta con la autorización emitida por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y está registrada en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros. De lo contrario, la CONDUSEF no podrá ayudarte. 

    Por eso, antes de contratar los servicios o productos de alguna Fintech, checa que cuente con el permiso legal. 

     

     

     

    Arturo Méndez Corona

    Economista, con más de 10 años de experiencia en temas de inclusión, regulación y Educación Financiera. Creador de contenido en redes sociales y conferencista sobre temas relacionados a educación financiera

  • La Innovación Disruptiva como Herramienta Clave para el Éxito Empresarial

    La Innovación Disruptiva como Herramienta Clave para el Éxito Empresarial

    Por Juan José de la Torre

    El mundo empresarial está en constante transformación y evolución. En la actualidad uno de los mayores retos que tienen las compañías es adaptarse a las tendencias y desafíos que presenta la trepidante industria digital, que hoy ya está cambiando radicalmente la forma de trabajo.

    En México no es diferente. Las empresas están explorando nuevas formas de crear valor y disrupción, aprovechando las oportunidades que ofrecen las startups digitales y optando en algunos casos por la colaboración con plataformas emergentes. Entre estas se encuentran las que integran tecnología y soluciones innovadoras en sus operaciones y aquellas que crean sus propias divisiones de innovación para impulsar la disrupción internamente.

    Según un informe de Deloitte, las compañías que invierten en innovación tienen un 15% más de probabilidades de aumentar sus ingresos y un 19% más de probabilidades de mejorar su rentabilidad en comparación con aquellas que no lo hacen.

    Considerando estas cifras, Raven, la empresa de diseño e innovación disruptiva, presenta algunos consejos para aquellos negocios que quieren explotar su propuesta de valor y no saben cómo empezar.

    1. Identifica las necesidades de los clientes y crea una propuesta de valor centrada en ellos: La clave para tener éxito en cualquier proyecto es entender las necesidades y deseos de tus buyer persona y crear una propuesta de valor que responda a esos factores. Para hacer esto posible, es importante que investigues y conozcas a tu público objetivo, escuches sus opiniones, comentarios y adaptes tus productos o servicios en consecuencia. Asegurarse de que la propuesta de valor sea clara, diferenciada y relevante para tus usuarios.
    2. Adopta la innovación disruptiva y sé ágil: Las empresas que quieran sobrevivir en el mercado actual deben estar abiertas a la posibilidad de adoptar la innovación disruptiva. Esto implica estar dispuesto a abandonar los modelos de negocio tradicionales y experimentar con nuevas ideas y enfoques. También es importante que tu compañía sea diligente y capaz de responder rápidamente a los cambios en el entorno económico. Mantén un ojo en las tendencias emergentes y las startups digitales y busca maneras de incorporarlas en tu negocio.
    3. Sé el mayor experto en tu área y en las relaciones de valor: Para mantenerse competitivo en un mercado en constante cambio, es esencial que tu empresa sea especialista en tu tipo de negocio y en las relaciones de valor con tus clientes. Esto implica conocer a tus competidores, estar al tanto de las tendencias en tu industria y comprender los desafíos que enfrentan tus públicos. También es importante que establezcas relaciones sólidas con tus consumidores y trabajes para mejorar constantemente la experiencia del usuario y la calidad de tus productos o servicios.

    En un entorno en el que las firmas buscan crear valor desde diferentes áreas, la innovación disruptiva se ha convertido en una herramienta clave para lograr este objetivo y empresas como Raven buscan abrir el apetito por esta, para transformar los mercados existentes y buscar ser el catalizador necesario para impulsar el crecimiento y el éxito empresarial.

    «En el mundo actual de los negocios, adaptarse a las tendencias y desafíos de las startups digitales es fundamental para la supervivencia y el éxito empresarial», afirma Juan José de la Torre, CEO de Raven, quien añade que «La innovación disruptiva, las relaciones de valor y ser el mayor experto en el negocio son elementos clave para crear valor y mantenerse competitivo en este mercado en constante cambio».

    A medida que las empresas enfrentan nuevos desafíos y oportunidades, la innovación disruptiva seguirá siendo un factor crucial para su éxito. El ecosistema de startups en México ha atraído más de $1.5 mil millones de inversión desde 2018, según el informe «México Startup Ecosystem Overview 2022» de StartupBlink.

    Raven mantiene la promesa de crear y capturar el valor de las compañías a través de la disrupción y una constante colaboración con los equipos, priorizando con simpleza y agilidad para destacar en los proyectos que proponen. 

    La industria se encuentra en un momento emocionante de transformación y cambio. Aquellas empresas que sean capaces de aprovechar las tendencias y oportunidades emergentes son las que estarán a la vanguardia y en una posición favorable para prosperar.

     

     

    Juan José de la Torre

    CEO Raven

  • Open Data impulsa la Innovación y el Crecimiento Económico

    Open Data impulsa la Innovación y el Crecimiento Económico

    Por Nick Grassi

    El crecimiento económico es uno de los objetivos que busca cualquier gobierno, empresa, entidad financiera o persona. Una de las opciones que aparecen en el panorama para conseguir este propósito es Open Data, o datos abiertos, que se ha convertido en una fuente de información ideal para prácticas eficientes y seguras en un mundo digital. 

    Los datos abiertos impulsan la innovación al proporcionar acceso a una amplia gama de datos e información. Y es que cuando se habla de datos de forma general, se hace referencia a información gubernamental, datos científicos, estadísticas demográficas y muchos más; el hecho de que sean abiertos, los vuelve accesibles para todos y todas, y pueden servir como base para la creación de soluciones y servicios innovadores.

    Open Data como herramienta de transformación

    En el mundo, el Open Data ha demostrado su capacidad para impulsar la innovación en diversos sectores. Por ejemplo, en el campo de la salud, ha permitido el desarrollo de aplicaciones y herramientas que ayudan a rastrear enfermedades, mejorar la atención médica y promover estilos de vida saludables. En el campo de la movilidad urbana, ha dado lugar a aplicaciones y servicios que facilitan la identificación de rutas más seguras, rápidas y baratas. 

    Además de fomentar la innovación en los sectores mencionados, el Open Data también impulsa el crecimiento económico al proporcionar información valiosa sobre el mercado, las tendencias económicas y oportunidades de negocio. Con ello, entidades financieras y empresas pueden tomar decisiones más informadas para desarrollar estrategias comerciales basadas en datos concretos.

    A nivel mundial, se estima que el Open Data puede generar miles de millones de dólares en beneficios. Según el Open Data Institute (ODI), en 2019 se encontró que esta práctica generó al menos $13.6 mil millones de dólares en todo el mundo. Esto como resultado de diversas actividades como el desarrollo de nuevos productos y servicios o la mejora de la eficiencia operativa.

    Hacia las finanzas abiertas

    En el universo de las finanzas abiertas, el Open Data se ha convertido en un recurso clave para la transformación de la economía. Los datos abiertos pueden proporcionar una amplia gama de información, incluyendo datos sobre transacciones financieras, estados de cuenta y estadísticas económicas. Y éstos pueden ser utilizados por empresas, gobiernos y ciudadanos para tomar decisiones más informadas o para crear productos y servicios de mayor valor.

    Un caso relevante de esta práctica es llevado a cabo por una empresa mexicana que, con ayuda del Open Data, ha creado productos, servicios y soluciones que ayudan a integrar a bancos y gobiernos a la digitalización del sistema financiero. Y es que el valor del Open Data en las finanzas abiertas se refleja en su capacidad para mejorar la eficiencia de cada una de las actividades que ya se realizaban. 

    A nivel global, los datos en las finanzas abiertas están siendo utilizados para promover la inclusión financiera y para reducir la brecha económica, ya que pueden proporcionar información sobre los patrones de gasto, tasas de ahorro y otros indicadores económicos importantes para comprender y abordar las desigualdades económicas. Además, los datos abiertos pueden ser utilizados para apoyar a las pequeñas empresas y los emprendedores, permitiéndoles tomar decisiones más informadas sobre la gestión financiera y el acceso al crédito.

    Un mundo abierto y más transparente

    Gracias a los datos abiertos es posible proporcionar información detallada sobre las transacciones financieras, lo que permite tanto a los usuarios como a reguladores comprender mejor cómo se están utilizando los recursos y cómo operan las instituciones financieras. La transparencia y la rendición de cuentas son fundamentales para fomentar la confianza en el sector financiero, y este elemento es esencial para el crecimiento de cualquier organización.

    Además de mejorar la transparencia, el uso de datos abiertos ayuda a crear soluciones que satisfagan las nuevas y más exigentes necesidades de las y los consumidores. Por ejemplo, desarrollar nuevas herramientas que faciliten el acceso al crédito para personas y empresas que antes no tenían acceso a ellos.

    En el campo de las fintech, éstas han creado soluciones de pago móvil, servicios de transferencia de dinero y otros servicios financieros que están ayudando a incrementar la población de personas que cuentan con acceso al universo financiero.

    El Open Data es una oportunidad que en todas las áreas, pero en especial en el mundo de las finanzas abiertas, está desempeñando un papel crucial en la transformación de la economía y en la promoción de la inclusión financiera. Tomar consciencia de su valor es tomar las medidas de precaución necesarias para continuar compitiendo en un mundo que corre a velocidades insospechadas en el campo tecnológico. En cuestión de meses, la transformación sólo será posible si se comprenden, se usan y se aprovechan los datos abiertos. 

     

     

    Nick Grassi

    CoCEO y CoFundador de Finerio Connect.

  • La Identidad Digital: Derecho Fundamental y Solución para la Falta de Acceso a Servicios

    La Identidad Digital: Derecho Fundamental y Solución para la Falta de Acceso a Servicios

    Por Jorge A Ortiz

    La identidad es un derecho fundamental de todo ser humano. Sin embargo, en muchos países del mundo, especialmente en América Latina, decenas de millones de personas carecen de alguna forma de identificación, lo que les impide acceder a servicios básicos como la atención médica, la educación y los servicios financieros. ¿Qué se puede hacer para solucionar este problema? La respuesta en nuestros días es la identidad digital.

    La identidad fundacional es un concepto clave en la identidad, ya que se refiere a la capacidad de establecer una identidad que es inmutable y duradera. Esto significa que una vez que se establece la identidad fundacional, no se puede alterar o modificar sin el consentimiento del propietario. 

    Por su parte, la identidad digital es una solución que permite a las personas tener un control total sobre su identidad. En lugar de depender de un documento físico, la identidad digital se basa en datos específicos que están protegidos por la tecnología. Esto significa que cada persona tiene su propia identidad digital única que está protegida por la tecnología de ciberseguridad.

    Una de las tecnologías prometedoras para proteger la identidad digital es la tecnología blockchain. La tecnología blockchain es una base de datos distribuida que permite la creación de registros inmutables y seguros. Cada bloque de información en una cadena de bloques contiene una huella digital única que lo identifica. Además, la información contenida en un bloque no puede ser alterada sin cambiar todos los bloques anteriores, lo que la hace extremadamente segura. La tecnología blockchain es especialmente adecuada para proporcionar una identidad fundacional, ya que utiliza registros inmutables y a prueba de falsificaciones para garantizar la autenticidad y la integridad de los datos.

    La identidad digital puede ser utilizada para una variedad de propósitos, desde la verificación de identidad presencial y en línea hasta la autenticación de transacciones financieras y comerciales. En América Latina, la identidad digital está siendo desarrollada por varias iniciativas con participación de diversos jugadores, entre ellas LACChain; una iniciativa liderada por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) que busca fomentar el desarrollo de blockchain en la región.

    LACChain ha lanzado una plataforma de identidad digital en blockchain que permite a los usuarios crear su propia identidad digital y utilizarla en diversas aplicaciones. La plataforma está basada en la tecnología blockchain de Ethereum y utiliza estándares abiertos y compatibles con otros sistemas de identidad digital. Esto significa que cualquier persona en la región podría utilizar la plataforma de los aliados de LACChain para crear su propia identidad digital en blockchain.

    En Europa, la iniciativa European Blockchain Services Infrastructure (EBSI) está trabajando en el desarrollo de una infraestructura de servicios blockchain que incluye soluciones de identidad digital en blockchain. EBSI está liderada por la Comisión Europea y cuenta con el apoyo de 27 países europeos.

    La iniciativa EBSI está desarrollando una plataforma de identidad digital en blockchain que permite a los ciudadanos europeos tener un control total sobre su identidad. La plataforma está basada en la tecnología blockchain de la red Hyperledger y utiliza estándares abiertos y compatibles con otros sistemas de identidad digital. 

    La identidad digital en blockchain tiene un gran potencial en América Latina y en todo el mundo. La falta de identidad física es un problema grave que afecta a millones de personas, y la identidad digital puede ser utilizada para resolver este problema, permitiendo a estas personas acceder a servicios básicos y oportunidades que de otra manera no tendrían. Además, la identidad digital en blockchain puede proporcionar un alto nivel de seguridad y privacidad, lo que es especialmente importante en un mundo cada vez más digitalizado.

    Otro impacto importante de la identidad digital en blockchain es en la simplificación y agilización de trámites con el gobierno. Actualmente, muchos ciudadanos en todo el mundo enfrentan largas filas y tiempos de espera para realizar trámites como la obtención de certificados de nacimiento, acceso a programas sociales, la solicitud de subsidios o la renovación de pasaportes. La identidad digital en blockchain puede simplificar y acelerar estos procesos al proporcionar una forma segura, verificable e instantánea de identificación auto-soberana, siempre en poder de la ciudadanía.

    En conclusión, la identidad digital es una solución innovadora para la falta de identidad física que afecta a millones de personas en todo el mundo. La tecnología blockchain proporciona una forma segura y confiable de proteger la identidad digital y su uso puede tener un impacto significativo en la vida de las personas. Las iniciativas como LACChain y EBSI están liderando el camino en el desarrollo de la identidad digital en blockchain, y el potencial de mercado es enorme. ¡Es tiempo de aprovechar esta tecnología y llevar la identidad digital a aquellos que más la necesitan… y tan tan!

     

     

    Jorge A. Ortiz

    Cofundador de Tan Tan y ex presidente de Fintech México.

     

  • Foro de Inclusión Financiera Digital por Tala Mobile y AMFE

    Foro de Inclusión Financiera Digital por Tala Mobile y AMFE

    Por Paola Castro

    La compañía global de tecnología global de servicios financieros fundada en 2015, Tala, llevó a cabo el pasado 25 de abril en el Hotel Presidente Intercontinental de la Ciudad de México, su primer «Foro de Inclusión Financiera Digital» en el país. 

    El evento denominado «Foro de Inclusión Financiera Digital: Nuevos modelos y el balance entre acceso y protección», fue organizado por Tala Mobile, junto con la Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE).  Durante el foro se contó con la presencia de Shivani Siroya, fundadora y CEO de Tala, David Lask, director general de Tala México, Enrique Bojórquez, presidente AMFE, Christine Chang de Global VP de Tribal Financial, y como invitado especial se contó con la participación de Wilfrido Perea, director general de Educación Financiera de la CONDUSEF.

    Durante su presentación, la CEO de Tala Mobile, Shivani, compartió a los medios presentes los compromisos en los cuales la empresa está trabajando para aumentar el acceso financiero a los segmentos más vulnerables destacando que:

    • Trabajará activamente con la CONDUSEF para promover campañas de educación financiera a través de diferentes medios de comunicación como: Radio, TV, anuncios y podcasts de Youtube, entregando mensajes que puedan ayudar a los mexicanos a lograr la estabilidad financiera, una cultura de atención a la vez que se impulsa la prevención del fraude.
    • Seguirá desarrollando tecnología innovadora para construir servicios financieros más accesibles para la población en México, y apoyará a la evolución del ecosistema de microfinanzas.
    • Se compromete a realizar anualmente Foros de Inclusión Financiera junto con AMFE y otros actores clave en los sectores público y privado.

    «Nuestra experiencia en 4 países emergentes nos muestra que la educación financiera junto con el acceso digital son clave para proteger a las poblaciones más vulnerables del estrés y el abuso». 

    También compartió que en un estudio de impacto global realizado por la compañía, reveló que, en México el 76% de los prestatarios encuestados informaron una mejora en su calidad de vida general debido a los servicios ofrecidos por Tala, y 1 de cada 5 dijo que ha mejorado significativamente. Asimismo, el 80% reportó una mejor capacidad para enfrentar emergencias financieras, un 77% reportó una mejor gestión financiera, y finalmente, 63% reportó una disminución del estrés financiero.

    Por su parte, David Lask, director general de Tala México, enfatizó que, el acceso a finanzas digitales transparentes, ágiles y de fácil acceso es un derecho de todos, no solo de las clases media y alta, y dentro de la posición de Tala Mobile es que fomentar la educación financiera como un derecho humano fundamental y donde las finanzas digitales son una de las palancas para promover el desarrollo económico y social del país. Dentro de este mismo contexto, compartió que en Tala existen una serie de herramientas y recursos educativos en línea para ayudar a sus clientes a comprender mejor los productos y servicios financieros, así como a planificar y administrar sus finanzas de manera efectiva. 

    Ante esta postura, el Dr. Perea compartió la opinión sobre la importancia de incluir la educación financiera como parte de la educación para la vida, que, a partir de la reforma a la Ley Federal de Educación en 2019, la CONDUSEF y la SEP trabajan en conjunto para incluir  la educación financiera como material a cursar en el nivel básico y, junto con universidades en ese nivel. En este orden de idea, afirmó que los programas innovadores en línea que están siendo pilotados por la CONDUSEF para adolescentes y adultos jóvenes han superado las expectativas en términos de participación y compromiso.

    Posteriormente, durante la participación del Presidente de AMFE, Enrique Bojórquez, destacó la importancia de la colaboración entre los miembros de la industria, incluidas las instituciones financieras, los reguladores, las organizaciones de la sociedad civil y los consumidores bien informados.

    «Nuestra organización se lanzó casi en 1994 en una coyuntura crítica centrada en servicios financieros especializados y segmentados no cubiertos por los jugadores tradicionales. Hoy, en esta coyuntura, estamos comprometidos con generar conciencia sobre servicio digital especializado para los sectores desatendidos de la población».

    Como gesto final y símbolo de compromiso con la inclusión financiera digital para todos, Shuvani Siroya, David Lask y miembros del panel, culminaron la ceremonia con la entrega de una donación a La Casa de las Artesanías Tuxtepec; un grupo de mujeres artesanas de Oaxaca. Esta comunidad agrupa a 500 artesanos y artesanas, quienes serán beneficiadas para formalizar, eficientar su producción y comercialización, así como continuar digitalizando y tecnificando sus negocios.

     

     

     

    Paola Castro

    Licenciada en Comunicación. Redacción Mundo Fintech. 

  • Usos y Visión de Inteligencia Artificial en Despachos y Consultorías

    Usos y Visión de Inteligencia Artificial en Despachos y Consultorías

    Por Francisco Richardt 

    ¿Qué es la Inteligencia Artificial?

    La Inteligencia Artificial (IA) es un campo de la informática que se centra en la creación de sistemas informáticos que pueden realizar tareas que normalmente requieren inteligencia humana, como el aprendizaje, la resolución de problemas, el razonamiento y la percepción.

    Los sistemas de IA utilizan algoritmos y modelos matemáticos para procesar grandes cantidades de datos y hacer inferencias y predicciones a partir de ellos. Asimismo, pueden ser diseñados para realizar tareas específicas, como el reconocimiento de voz o la detección de objetos en imágenes, o para aprender de manera autónoma a través de técnicas como el aprendizaje profundo y el aprendizaje por refuerzo.

    La IA se utiliza en una amplia variedad de aplicaciones, desde la atención médica y la automoción hasta la detección de fraudes financieros y la atención al cliente. Con ella ha dado lugar a nuevas formas de interacción entre humanos y máquinas, como los asistentes virtuales y los chatbots.

     

    ¿Cuáles son los usos y visión de la Inteligencia Artificial en despachos y consultorías?

    La Inteligencia Artificial (IA) está siendo cada vez más utilizada en despachos y consultorías para mejorar la eficiencia y precisión en sus procesos de trabajo. Algunos de los usos y aplicaciones más comunes de la IA en estos entornos incluyen:

    • Análisis de datos: Los despachos y consultorías manejan grandes cantidades de datos, y la IA puede ser utilizada para analizarlos y extraer información valiosa. Los algoritmos de IA pueden identificar patrones y tendencias en los datos, así como hacer recomendaciones basadas en ellos.
    • Automatización de procesos: La IA puede ser utilizada para automatizar tareas repetitivas y tediosas, como la entrada de datos o la generación de informes. Esto permite a los profesionales de despachos y consultorías enfocados en tareas más complejas y de mayor valor añadido.
    • Asistentes virtuales: Los asistentes virtuales basados en IA pueden ayudar a los clientes a encontrar respuestas a sus preguntas y realizar tareas simples, como la programación de citas o la gestión de documentos. Esto reduce la carga de trabajo de los profesionales de la firma y mejora la experiencia del cliente.
    • Predicción y análisis de riesgos: La IA puede ser utilizada para predecir riesgos en diferentes áreas, como el riesgo de impago o el riesgo de fraude. Esto permite a los profesionales de despachos y consultorías ofrecer recomendaciones y soluciones preventivas a sus clientes.

    En cuanto a la visión de la IA en despachos y consultorías, se espera que la tecnología siga evolucionando y desempeñando un papel cada vez más importante en estos entornos. La IA puede ayudar a las firmas a ser más eficientes y precisas en su trabajo, lo que a su vez puede mejorar la calidad de los servicios que ofrecen a sus clientes. Sin embargo, es importante recordar que la IA no puede reemplazar completamente el juicio y experiencia de los profesionales de la firma, y que estos deben seguir siendo el centro de las operaciones.

     

    ¿Creerías si te dijera que las respuestas proporcionadas a las dos preguntas planteadas arriba fueron completamente respondidas por un programa de IA y tan solo en 2 minutos?

    Este es el poder de la inteligencia artificial. Sin embargo, hace una mención muy interesante, la IA no puede reemplazar completamente el juicio y experiencia, sino que tiene que utilizarse como complemento. 

     

    ¿Cuál es la parte más complicada para el uso de la Inteligencia Artificial?

    Vamos a comparar un ejemplo:

    ¿Cuáles son los requisitos para fundar una Fintech?

    Los requisitos para fundar una Fintech pueden variar dependiendo del país y la jurisdicción donde se establezca la empresa. Sin embargo, algunos de los requisitos más comunes incluyen:

    • Obtener las licencias y permisos necesarios: Las Fintech suelen estar sujetas a regulaciones y requerimientos específicos, que pueden variar dependiendo de la jurisdicción donde se establezca la empresa. Es importante investigar y cumplir con las regulaciones aplicables antes de iniciar cualquier operación.
    • Establecer un equipo sólido: Las Fintech requieren un equipo altamente cualificado y diverso, que pueda cubrir una amplia variedad de habilidades, como desarrollo de software, análisis de datos, finanzas y marketing.
    • Definir un modelo de negocio sólido: Las Fintech deben definir un modelo de negocio sólido y escalable, que les permita ofrecer productos y servicios innovadores a sus clientes y competir con éxito en el mercado.

     

    • Proteger la información y los datos: Las Fintech manejan grandes cantidades de datos sensibles, por lo que es importante establecer medidas de seguridad sólidas para proteger la información de los clientes.
    • Establecer relaciones sólidas con proveedores y socios: Las Fintech a menudo necesitan trabajar con proveedores y socios para ofrecer servicios financieros y tecnológicos. Es importante establecer relaciones sólidas y duraderas con estos proveedores y socios para garantizar el éxito a largo plazo de la empresa.

    En resumen, para fundar una Fintech es necesario contar con un equipo sólido, establecer un modelo de negocio sólido y escalable, cumplir con las regulaciones aplicables, proteger la información y los datos, y establecer relaciones sólidas con proveedores y socios. Es importante investigar y comprender los requisitos específicos de la jurisdicción donde se establezca la empresa antes de iniciar cualquier operación.

     

    Por otra parte, vamos haciendo la siguiente pregunta:

    Actúa como un abogado especialista en Fintech en modelos de Crowdfunding en México. Menciona cuáles son los criterios más complicados para fundar una empresa de Fondeo Colectivo (ITF) en México y además agrega referencias a la ley más reciente que sea aplicable.

    Como abogado especialista en Fintech en México, puedo decir que fundar una empresa de Fondeo Colectivo (ITF) puede ser un proceso complicado, ya que existen varios criterios y regulaciones que deben ser cumplidos para obtener la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para operar.

    Algunos de los criterios más complicados para fundar una empresa de Fondeo Colectivo en México incluyen:

    1. Requerimientos de capital mínimo: La empresa debe contar con un capital mínimo para operar, el cual puede variar dependiendo del tipo de Fondeo Colectivo que se quiera operar (deuda, capital o híbrido). Además, los inversionistas que participen en el Fondeo Colectivo deben cumplir con ciertos requisitos de ingreso y patrimonio.
    2. Acreditación de la empresa y los socios: La empresa y sus socios deben acreditar su identidad y presentar documentación que demuestre su experiencia y solvencia.
    3. Cumplimiento de regulaciones y obligaciones fiscales: La empresa debe cumplir con una serie de regulaciones y obligaciones fiscales, incluyendo la presentación de informes periódicos y la implementación de medidas de seguridad para proteger la información de los inversionistas.
    4. Registro ante la CNBV: La empresa debe presentar una solicitud ante la CNBV para obtener la autorización para operar como ITF. Esta solicitud debe incluir información detallada sobre la empresa y sus socios, así como un plan de negocios y un plan de contingencia.

    En cuanto a la ley más reciente aplicable, en México la regulación de Fondeo Colectivo está contemplada en la Ley Fintech, publicada en marzo de 2018. Esta ley establece las condiciones y requisitos para la operación de ITFs, y se aplica a todas las empresas de Fondeo Colectivo que operan en México.

    Es importante destacar que los criterios y regulaciones pueden variar dependiendo del tipo de Fondeo Colectivo que se quiera operar, por lo que se recomienda asesorarse con un abogado especialista en Fintech para garantizar el cumplimiento de todas las regulaciones aplicables.

    La diferencia entre cómo se formulan las preguntas (que son muy similares) dan resultados muy diferentes. Este es uno de los grandes retos que presentará la IA para Consultorías y Despachos. 

    El uso y la visión de la IA dependerá de qué tanto provecho le quieran sacar los despachos y consultores, puede ser desde una simple consulta hasta automatizar todos los procesos internos (obviamente con su debida diligencia y revisión).

    ¿Estás listo para la revolución de IA?

     

    *ChatGPT v4 fue utilizado para la generación de la documentación proporcionada en este artículo*

     

     

    Francisco Richardt

    CEO de FINDIS y autor del libro: “Inversumidor”. 

  • Jugando a Ganar en el Ambiente Crypto

    Jugando a Ganar en el Ambiente Crypto

    Cómo la Teoría de Juegos ayuda a maximizar beneficios en la industria FinTech

    Por Jesús Armando Tapia

    El dilema de los prisioneros es un problema clásico de la Teoría de Juegos que ilustra cómo en ciertas situaciones, la búsqueda del interés propio puede llevar a resultados subóptimos para todas las partes involucradas.

    Imaginemos que dos delincuentes han sido capturados por la policía, y se les acusa de haber cometido un delito. Los dos delincuentes están aislados y no pueden comunicarse entre sí. Cada uno tiene dos opciones: confesar o mantenerse en silencio. Si ambos mantienen el silencio, reciben una sentencia leve de un año de prisión por un delito menor, pero si ambos confiesan, reciben una sentencia más dura de 5 años de prisión por un delito mayor. Si uno confiesa y el otro mantiene el silencio, el que confiesa recibe una sentencia leve de 6 meses, mientras que el otro recibe la sentencia más dura de 10 años.

    En este juego, cada delincuente es un jugador y tiene dos estrategias: confesar o mantener el silencio. El pago de cada jugador depende de las acciones de ambos, donde si ambos mantienen el silencio, ambos reciben una sentencia leve, con un pago alto. Si ambos confiesan, ambos reciben una sentencia dura, con un pago bajo. Si uno confiesa y el otro mantiene el silencio, el que confiesa recibe una sentencia leve, con un pago muy alto, mientras que el otro recibe una sentencia dura, con un pago muy bajo.

    El equilibrio de Nash en este juego es que ambos jugadores confiesan, lo que resulta en una sentencia dura para ambos. A pesar de que ambos preferirían mantener el silencio y recibir una sentencia leve, cada uno tiene un incentivo para confesar, ya que si el otro mantiene el silencio, el que confiesa recibe una sentencia leve, mientras que si el otro también confiesa, el que confiesa recibe una sentencia dura.

    El juego muestra cómo incluso en una situación en la que la cooperación podría resultar en mejores resultados para todos, la falta de comunicación y la búsqueda del interés propio pueden llevar a un resultado subóptimo para todas las partes involucradas.

    En el mundo de los negocios, se suele hablar del concepto ganar-ganar como una forma ideal de lograr acuerdos beneficiosos para todas las partes involucradas. Sin embargo, en un ambiente competitivo como el de la industria FinTech y las criptomonedas, ¿es posible aplicar esta idea y lograr que todos los jugadores ganen?

    La respuesta se encuentra en la Teoría de Juegos; una herramienta matemática que permite analizar situaciones de interacción estratégica entre diferentes agentes y tomar decisiones que maximicen los beneficios. En este artículo, exploramos cómo la Teoría de Juegos se relaciona con la industria FinTech y el ambiente crypto, y cómo puede ayudar a lograr soluciones ganar-ganar en un mercado cada vez más competitivo.

    Términos más conocidos de la Teoría de Juegos:

    La Teoría de Juegos es una rama de las matemáticas y la economía que estudia las interacciones estratégicas entre diferentes agentes en situaciones donde el resultado de las acciones de cada agente depende de las acciones tomadas por los demás. Uno de los principales exponentes de la Teoría de Juegos es el Dr. John Nash, quien formuló importantes contribuciones a esta disciplina a través de su teoría de equilibrio.

    La teoría de equilibrio de Nash establece que, en situaciones de interacción estratégica, existe al menos un punto de equilibrio en el que cada agente toma la mejor decisión posible dadas las decisiones tomadas por los demás. Es decir, en un equilibrio de Nash, ningún jugador tiene incentivos para cambiar su estrategia, ya que hacerlo le llevaría a una peor situación.

    La teoría de Nash ha sido utilizada en una amplia variedad de campos, desde la economía y la política hasta la biología y la psicología. Por ejemplo, en la economía, la teoría de equilibrio de Nash se ha utilizado para analizar la competencia entre empresas en diferentes mercados, mientras que en la política se ha utilizado para estudiar las estrategias de negociación entre países en situaciones de conflicto.

    Una de las contribuciones más importantes de Nash a la Teoría de Juegos fue la introducción del concepto de juegos no cooperativos. En un juego no cooperativo, cada jugador toma decisiones en función de sus propios intereses, sin tener en cuenta las decisiones de los demás. Nash demostró que en estos juegos también puede existir un equilibrio de Nash, aunque puede ser menos estable que en los juegos cooperativos.

    Además de sus importantes contribuciones teóricas, la vida de Nash fue objeto de una película ganadora de varios premios, «A Beautiful Mind» (2001). En ella, se retrata su lucha con la esquizofrenia, trastorno mental que padeció por gran parte de su vida y que dificultó su carrera y sus relaciones personales.

    Para ir concluyendo, la teoría de equilibrio de Nash es un concepto fundamental en la Teoría de Juegos, que ha sido utilizado en una amplia variedad de campos para analizar situaciones de interacción estratégica entre diferentes agentes. La contribución del Dr. Nash ha sido clave para entender cómo se toman las decisiones en estas situaciones, y su legado continúa siendo relevante en la actualidad.

    La Teoría de Juegos es una rama de las matemáticas y la economía que se ocupa de modelar situaciones de interacción estratégica entre diferentes agentes, donde cada uno de ellos tiene cierto grado de influencia sobre los resultados. En la industria FinTech, la Teoría de Juegos se utiliza para analizar el comportamiento de los usuarios, los mercados financieros y las instituciones financieras, y para tomar decisiones estratégicas que maximicen los beneficios.

    En el ámbito de las criptomonedas y el ambiente crypto, la Teoría de Juegos es particularmente relevante debido a las características únicas de estos activos digitales. En el mundo de las criptomonedas, los participantes interactúan en un mercado descentralizado donde la información es asimétrica y las decisiones tomadas por un jugador pueden afectar significativamente el valor de la moneda.

    La Teoría de Juegos puede utilizarse para modelar diferentes situaciones en el ambiente crypto, por ejemplo, la competencia entre diferentes criptomonedas, la toma de decisiones de los mineros, la interacción entre los exchanges y los usuarios, y la adopción de las criptomonedas como forma de pago.

    Un ejemplo concreto de la aplicación de la Teoría de Juegos en el ambiente crypto es el análisis de la adopción de una nueva criptomoneda. En este caso, la decisión de un usuario de adoptar una criptomoneda depende de la decisión de otros usuarios de hacer lo mismo. Si pocos usuarios adoptan la criptomoneda, esta tendrá poco valor y será poco atractiva para los nuevos usuarios. Por otro lado, si muchos usuarios la adoptan, el valor de la criptomoneda aumentará y se volverá más atractiva para los usuarios. En este escenario, la Teoría de Juegos puede ayudar a analizar las decisiones de los usuarios y predecir cómo se propagará la adopción de la criptomoneda en el mercado.

    En conclusión, la Teoría de Juegos es una herramienta útil para analizar el comportamiento de los participantes en el ambiente crypto y para tomar decisiones estratégicas en la industria FinTech. En un mercado descentralizado y con información asimétrica, la Teoría de Juegos permite modelar situaciones de interacción estratégica entre los jugadores y prever cómo se propagan las decisiones en el mercado. Con su capacidad para analizar y predecir las decisiones de los usuarios, la Teoría de Juegos es una herramienta valiosa para los desarrolladores y los inversores en el ambiente crypto.

     

    Referencias

    Restrepo Carvajal, C. A. (2009). Aproximación a la teoría de juegos. Revista Ciencias Estratégicas, 17(22), 157-175

    Stokel-Walker, C. (2015, Febrero 22). ¿Qué es exactamente la teoría de juegos? BBC News Mundo.

    Nash, J. F. (2012, Octubre 22). La teoría de juegos y la aportación de John F. Nash [Blog post].

    Economipedia (2020, Julio 1). Equilibrio de Nash – Definición, qué es y concepto [Blog post].

    Howard, R. A. (1999). Una mente maravillosa: La vida de John Nash [Película]. Universal Pictures

     

    Jesus Armando Tapia Gallegos

    CEO & Owner en Acambaro, con más de 25 años de experiencia en áreas de manufacturas electrónicas, productos de cuidado de la belleza y operaciones en servicios de infraestructura, en las industrias de telecomunicaciones, tecnologías de información y servicios al cliente.